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投资理财讲座——从大国崛起参悟价值投资
提纲：
投资理财讲座——从大国崛起参悟价值投资
Ø 第一篇：投资理财到底有多重要？
Ø 第二篇：哪类投资品种最赚钱？
Ø 第三篇：您股票投资问题出在哪？
Ø 第四篇：何时投资最合适？
Ø 第五篇：理财需要找专家？
Ø 第六篇：中信建投能为您提供哪些帮助？
正文：
投资理财讲座——从大国崛起参悟价值投资
Ø 第一篇：投资理财到底有多重要？
大家好，欢迎大家来到中信建投证券参加理财讲座。理财，现在非常热门，股市大涨了嘛！但两年前远不是这样，记得那时我们举办理财讲座，有一次只来了两个人，其中一个还是因为走错了门。
我认为，理财是现在每个家庭必须面对和行动起来的问题。有人说我现在不理财，没事！没事？你不理财，财就不理你！理财就跟吃饭似的，你这顿饭没吃，下顿饭必须得吃。你现在不理财，到了晚年就要理财，但那时已经来不及了！中国人现在面临着很多重大支出，教育、住房、医疗这三座大山暂且不提，单单养老就很成问题。
中国马上进入人口老龄化社会，一个孩子要赡养四五个老人。当我们老的时候，能指望孩子养活吗？不能啊！这是第一。那么能不能指望国家养活呢？我看也未必，因为社保基金指定不够用，这是第二。第三呢，医疗费奇贵。现在动个手术，一两万。到我们晚年的时候，得十万、八万，甚至更高，“辛辛苦苦几十年，一场大病回到解放前”！第四，我们还活得特别长。有位专家曾讲，如果我们这个时代突破了癌症，那平均寿命就是105。现在上海男性平均寿命80岁，女性已经达到85。等我们老了，活到90岁十分正常，这其间除了衣食住行外，调养、医疗等等都要大笔的开销，我们现在不抓紧时间理财，行吗？
前阶段我遇到了我的一位老领导，他在93年时就是厅级干部，后来离休了，当时他一个月的工资是1900块，那时我才挣300块。退休时，他很满足，说，我这一辈子够用了，一千多块啊，花都花不完！结果今年春节我遇到他，发现他过得很窘迫。为什么？他工资涨到2000多，可是他一个月的药费就得1500，只剩下几百块钱生活了。现实真的就是这么无奈。现在不抓紧时间理财，行吗？
那倒底怎么理财呢？我认为当务之急是要改变现在的收入结构，加大股票、基金的配置，使您的资产结构成“哑铃式”。什么叫“哑铃式”？现在我们许多人的资产状况是一个“大铅球”，单靠我们工资这一头，除了工资收入外，没有任何其它收入。这唯一的收入还放在银行储蓄里，利息少得不值一提。如果哪天下岗了，怎么办？生病了，怎么办？立马没有生活来源了！为什么现在中国人的储蓄率那么高啊？就是人们觉得生活太缺乏保障了！但仅仅将钱储蓄起来绝不是一个理财的好办法。大家应该努力将收入做成一个“哑铃式”的结构，哑铃的一头是自己的工资收入，另一头是我们的投资收益，比如说房子出租，有租金收入；买些股票、基金，有投资收益。投资收益与你的劳动、勤奋无关，你躺在家里都有收入来源。其实，每个人的工资收入基本上是在一定程度之后越来越少。为什么？因为年富力强的时候挣得多，到了40岁如果没干上去，职业生涯就要走下坡路了，你的工资很可能不升反降。所以说，想靠工作来保住晚年生活质量的想法是非常危险的，你必须要分散你的收入，并把你的一部分收入拿去投资。在这里，我告诉大家一个理财持家的口诀，“一个孩子，两种收入，三只股票”。家里有一个小孩是计划生育的国策；家里有两种收入，一个工作收入，另一个是投资收入。三只股票，就是买几只股票进行投资，股票的只数不要太多。
以上，我要讲的核心问题就是要把你的一部分收入投资在股票、基金上。为什么呢？因为在所有的投资品中，从长期的角度来看，股票和基金是最赚钱的投资品种。
Ø 第二篇：哪类投资品种最赚钱？
全世界的投资产品中，股票、房地产、基金、银行、黄金或艺术品，哪一个收益率高、哪一个收益率低？我要告诉大家，在全球200多年的投资历史中，银行存款利率3%、国债的长期复合利率是3.5%、房地产是6%、股票基金的复合收益率是10%—12%，艺术品是1.5%、黄金是3%。
从这一角度看，股票、房地产、储蓄，哪个风险最大？当然是储蓄风险最大，其次是国债。因为储蓄、国债不仅不能让人发家，长期看还是不断贬值的产品，连通货膨胀都跑赢不了，你听谁说李嘉诚天天搞储蓄发财了？比尔盖茨天天在银行排队买国债成首富了？我分析现在全球这么多富翁，有几种发财方法，创办自己公司的、继承遗产的……但是最有效的就是持有股票。在全球前一千名、一万名的富翁中百分之九十是持有股票成为富翁的。比尔盖茨所有的钱都是微软的股票，巴菲特所有钱是哈撒维公司的股票，李嘉诚所有的钱都在长江实业、和黄的股票上。没有股票市场的暴涨，他们哪来的钱呢？所以我们也要将目光放在股票和基金上面。
也许有人会说，房地产现在每年增长10%，是现在最赚钱的行业。我给你个数据，如果房地产每年涨百分之十几的话，那么股票每年就要上涨百分之二十以上。因为在整个世界的历史上，股票的收益率，应该是超过房地产收益的一倍以上。大家知道，北京房地产现是在15000/平方米，说五年之后能涨到三万，我信。但大家知道，五年之后涨到三万，那股票五年之后得多钱啊！为什么？因为中国很多优秀的企业有变成跨国巨头的机会，这个机会是千载难逢的！选择好的股票，要比买房子赚钱赚得多。比如说，今年北京的房子从一万元涨到一万两千元，长了2000元/米，20%，不得了。但是股票从10元涨到12元，上涨20%，是太容易的事了，小菜一碟。如果能真正抓住股票的机会，那么收益要远远超过房子。欧洲、美国、日本、香港等地的经济上涨周期全都表明，股票的涨幅远远超过房地产的涨幅。你想，要是李嘉诚投资，都买房子，远远不会这样有钱吧！李嘉诚更多的是企业的股票在增值。如果比尔盖茨、巴菲特的资产都是房产的话，也不会这么有钱吧。很多人问，巴菲特在50年代花了5万美金买房子，现在涨到64万美金，涨了十几倍，不是很高吗？但巴菲特说，这笔钱花得太冤了。当时，这5万美金占了巴菲特资产的5%，他说，当时用这笔钱买股票的话，现在相当于20亿美金，也是他个人资产的5%，当时要不用这笔钱买房子而买股票，现在总体要比过盖茨的资产。李嘉诚也有这样的亲生经历。他与表妹在结婚时，花了50万买了香港半山的一套豪宅，后来李嘉诚后悔极了，这笔钱要是放在工厂进行投资，这些钱现在应该是100亿港币。
那么，我再讲讲黄金。黄金怎么样？200多年的数据讲，黄金就是赔钱货，也是连通货膨账都没超过去。现在很多人说，买点黄金吧！大家知道，黄金这个东西不能产生别的东西，它不能下小崽，而且这个东西吧，作为工业用品，他价值也是越来越低，因为替代品来了，它只是作为一个象征性的东西，没有什么实际意义。所以黄金200年没有让投资人赚到钱，它的收益率一直在百分之二点几接近百分之三。黄金的上一个牛市是在上个世纪七十年代。我认为黄金从长期投资角度讲，黄金还是不要配置太多。用罗杰斯的话，他说黄金最近可能要涨1000美元/盎司，我觉得可能。但黄金现在是600美元/盎司，长到1000美元/盎司，那也就是股票从六块钱涨到十块钱吗？而六块钱涨到十块钱非常容易，因为好多好的企业，稀缺性的企业，都涨。而黄金从600涨到1000，难度大得去了。为什么？它受两万个因素影响。我认为，买股票也好，买投资品也好，千万要买那些影响因素非常简单的东西，影响因素就有两个或三个，都能算得过来。买什么？基本原则就是：不要买你掌握不了的东西，要买你能掌控的东西。用著名投资家罗杰斯的话讲，要买那些“钱就在墙角你自己去拿”的东西。
我再讲艺术品。大家说，黄金不投资，艺术品怎么样？艺术品上最著名的例子就是：1948年凡高的一个著名的画叫“鸢尾花”，拍卖多少呢？8.7万美金。1987年，这幅画拍出了历史最高价，5300万美金。大家说，这个不挣钱吗？大家看，这个收益率是多少？20%的年平均收益率，这是第一点；第二点，这是艺术品中增长率最高的，顶尖的。当时世界上有两万多个画家，就凡高的画涨这么高，其他画，很多八万美金，最后一千美金都不到。为什么？艺术品中的风险好几层：第一层就是艺术品是真是假；第二层就是确定这个画家大家以后喜不喜欢；第三呢，大家喜欢还不行，还得符合当时的市场潮流。符合当时市场潮流还不行，还得有巨头看中它。所以呢，如果87年，没有日本崛起，没有日本人疯狂地购买，这画就不一定涨这么高。大家问，怎么凡高画日本人愿意买？日本有其独特的欣赏观，喜欢凡高的画，这是大家无法想象的。它偶然因素太多了，然后造就了才20%的增长。所以，有一位著名的大师讲，“投资字画，一般人不要沾手”。为什么？他的原则是：你不要买那些只有几个人说得算的东西，字画就是。现在中国有一幅字画，如果故宫博物院的专家说是假的，你这字画立刻就完！所以，我们的命运一定要掌握在自己手里，一定不要让买的东西由别人来掌握，那你就受制于人。
投资股票好在哪？大家知道清朝有个红顶商人叫胡雪岩。胡雪岩发财，有一个非常重要的东西，就是“势”。胡雪岩有一句话叫“没有势，哪有利？”胡雪岩一生傍了两个高官。第一个高官叫王有龄，是当时的浙江省省长。王有龄自杀之后，胡雪岩马上傍了第二个高官，是当时国防部副部长兼国防军区的司令——左宗棠。这两个人对他帮助很大，王有龄当浙江省省长的时候，浙江省财政就放在胡雪岩的钱庄里，浙江省的政府采购全由胡雪岩来办。当左宗棠接任的时候，左宗棠所有的军防，军马粮草武器全都由胡雪岩操办。左宗棠后来被调到新疆当软差大臣，当时清朝需要的银子上千万两。清政府财政拿不出这么多银子来，是胡雪岩和处国人借的款，当时的利息是年息8%，胡雪岩跟清朝政府报15%，他赚7%，高利吧！大家知道，这么挣钱的买卖，你说我拿二两银子，胡雪岩你分我点股份，胡雪岩理你吗？没人理你！
但现在，有了证券市场好了。都说中国石化垄断，那就买点石化股票，很简单。所以我说为什么现在这个社会有的是机会，就在于现在提供了很多这样发财的途径。垄断企业高不可攀，但你拿两万元买点股，就成了股东了。那天我坐出租车，出租车司机就跟我发牢骚，“哎呀”，我说怎么啦？他说“我就是穷命”，我说“怎么穷命了”，他说他原来有一个房子15万块钱，就是为了省点钱，没舍得买，要是买了拿到现在就发了。我说，“你啊，不是命穷，其实挣钱的时候有的是啊”。他说，“怎么能呢？房子涨上去了，不可能再降了”。我说，“你不用拉我啦，我给你个招儿你赶紧发财去，你说加油站赚钱不？”他说，“那加油站比我们开车的赚多啦，我们天天加油。”我说，“你现在带着身份证去开个户，买中国石化股票，放它十年看看”。中国石化股票放十年看看挣多钱？！现在社会有证券市场，提供了这样的机会，对吧！
再举个例子，那天到峨眉山，我在峨眉山排队，排了半个小时上不去，坐索道。下山坐索道，根本就下不去，尽是人，得走下去。我就说，这峨眉山凭什么发股票？这个山是投资建的吗？不是，它是老天爷赐给大家的，没有投资成本。宣传成本也没有啊，人家李白杜甫早就给宣传了。管理方面，还用吗？连树都不用砍，把地扫一扫，把门看好就行。你啥也不用干，而且没风险，这是全国老百姓共有的财产，你围上围墙就收钱了？大家知道，这钱收起来分给谁了，分给买它股票的人。这个山不是你股东投资建的，然后谁买它股票谁就赚钱，你说这事不是太好了吗？这样的股票不值得买吗？所以我就说，现在赚钱的方法很多，但最好的投资机会就是投资股票或基金。
我们看一下美国和日本百年投资历史收益图，最高的永远是股票，中间的呢，是通货膨胀及国债，而且在美国收益图上，国债竟然跑不过通货膨胀，就是说，如果你拿钱买了国债，过了几十年后，你竟然跑不过通货膨胀，你坐地就在赔钱。最好的投资品是什么呢？是股票。
Ø 第三篇：您股票投资问题出在哪？
很多朋友说，你说股票好，那我身边的人炒股票怎么就没挣到钱？怎么前些年还有那么人赔得稀里划啦的？我举个例子：为什么所有的人买房都挣钱？你说怪不怪，房地产收益那么差，为什么买房的人都挣钱？如果你在2002年买了房，你想不挣钱我都觉得你是个天才。我把这房子扒了、砸了，这房子都还值钱，而且还能卖出去。我们比较一下买房与买股票的差别：
第一，买房的时候，你是看房子的长期投资价值，并且是用二十、三十年的眼光来挑选房子。但是你买股票就是看图型，看指标。其实，买股票就跟找老婆一样，如果说你找一个女人，明天就要跟她分手，那无所谓，只要她好看就行，身材好就行，皮肤白就行。但如果想当老婆，一辈子，那她至少得有如下优点：第一点是善良，第二点是孝敬公婆，第三点是否对你好，这些东西是重要的，眼睫毛长不长都无所谓。你说你买股票，看形态，看技术面，这个东西能看出产品销售怎么样吗？能看到未来十年的管理怎么样吗？你能看到企业团队怎么样吗？你敢把钱放在这上面吗？那为什么好多人就看这些呢？因为他觉得看指标“短、平、快”， 我相信95%的人买股票没有持有十年的想法，基本都是涨了就赶紧抛掉。有一天，我和一位投资者聊天，他指着一系列股票说，这只买过、那只赔过，这只赚过、那只割过。我说你可真是神仙！我在这里给大家一个建议，买股票，要像买房子那样，眼光放得长远些，要选那些能长大的企业，要选那些看得准的企业，要选那些十年之后还在的企业。事实上，2001年到2005年那么惨的熊市，但有多少股票逆市上涨啊，茅台涨十倍呢，苏宁涨十倍！怎么涨的？那是由企业的价值决定的。这是第一点，你买房子和买股票时，挑东西的出发点和标准不一样。
第二，买房子你是精挑细选。白天看，晚上看，风里看，雨里看，里面看，外面看，看学区，看小区，看物业，看采暖。买股票，我认识的人，30万的股票，“哐”地一下就进去了，比买两斤西红柿还快！有消息，进！大盘涨，追！手快的两秒钟敲进去，手慢的不到两分钟，拿下！买西红柿，还这挑挑，那选选呢，有个把，还得揪下去，一共才三、两块钱。大部分人买股票的时间基本上都要比买西红柿时间短。购买的股票，企业是干什么的，不知道；老总怎么样，不知道；产品是什么，不知道。什么都不知道，有消息就买！大家知道，消息到你们这头，还算消息吗？都是生物链底层了，好的东西都被别的东西吃掉了，你听到的消息还算消息吗？大部分人买股票，就把自己的人生常识全忘了！全忘了！这是我讲买房子的第二点，买房子精挑细选，买股票盲目冲进，什么都不调查研究，能不赔钱吗？
第三点，也是最重要一点，买房子是长期持有，买股票是一痛折腾。你有房子时候，你能说，“喂，今天房价跌了，指标破位了，止损吧！过两天大涨，突破前期高点，逢高减持！”什么波段操作、高抛低吸、天天打着玩，买房子有这么干的吗？没有。其实，房地产市场和股票市场一样，都会上下起伏，只是收益率不一样，房地产涨得慢些，股票涨得快些。你买股票就这么折腾，不赔就怪了！今天跌了，快跑，割肉；过两天一看又长了，快买，追！追进去了，高了，套了，止损！你这样操作是赚不到钱的。所以说，买房子和买股票不一样就在这里。如果我们用买房子的心态来进行股票、基金投资的话，不但能省很多心，而且还能减少很多不必要的操作。我在股票市场看到很多人，精明得不得了，在社会上是成功人士，但到了股票市场就变成了弱智，一百万变二十万了，然后他说，“命不好，这市场全是庄，没法玩！”没找到规律啊！股票不能这么玩啊！你能跟你爱人说，咱俩结婚、离婚，再结婚、再离婚，到了晚年，咱俩白头偕老，可能吗？来回一、两次，你老婆就弃你而去了！股票也是一样，你这么打，股票也就没了！所以股票为什么不赚钱，就是因为忘记了生活中的基本常识！
以上是人们买房与炒股的区别，思想不同，导致行为不同；行为不同，导致最终结果不同。这也就是为什么好多人买股票没赚钱的原因。
其实，折腾的都是穷人。有一故事说，一个老头，牵匹马到集市上，碰到头牛，他想，这牛好啊，产牛奶，换头牛吧！又看见羊，他说羊好啊，羊成本小！于是，把牛换成羊。羊换了之后，又看到鹅，鹅挺好的，能看门护院，又能产鹅蛋。鹅换完了，又觉得鸡好，换成鸡。鸡换完了，又觉得鸡蛋成本小，直接孵小鸡，比鸡好，于是弄了一筐鸡蛋，正想着孵出鸡后换成鹅呢，绊了一跤，鸡蛋没了，一匹马就这样没了。这不就是折腾吗？买的股票，折腾来、折腾去，折腾没了。你可要知道，股票可不是这样玩、这样折腾的。股市提供了好企业上市的机会，抓住不放啊！能折腾吗？
我在我们散户大厅，经常能看到一些感人的场面。那种穷帮穷的感人场面。新入市的股民非常虚心地向老股民学习炒作技巧。老股民非常耐心地教新股民如何赔钱。你想，那老散户在那呆了十几年了，还在散户厅里呆着，连个二十几万的中户室都进不去，他有什么经验可谈呢。什么多空指标、波浪理论，你学那些干什么，一些似是而非的东西。穷帮穷越帮越穷，那应该怎么办？
我认为应该跳出这个范围，你看看谁赚钱了，你跟着就行，站在他的肩膀上，他怎么赚钱，模仿一下。模仿、模仿再模仿，就变成自己的东西了，就变成你自己的能耐了，是不？你模仿大富豪的做法，你就会明白：啊，原来赚钱是这么容易的！你们都在排队，有个东西谁也不捡，我给捡回来。罗杰斯说，我赚钱从来不火中取栗，不在刀刃上拿黄金，我从来不干这傻事，都是大家钱放在那，没人捡，我捡回来。
比如说现在，现在还有机会啊！比说金融股，现在多便宜啊！说透支，是高点，但现在能买到五块钱一股的招商银行吗？别做这梦了，很多人说，等招商银行跌到五块钱一股我肯定买！别做那个梦了。别做不可实现的东西，是吧？有本事的人，不改变无法改变的事，改变有法改变的事。改变什么？改变自己的心态来适应这些东西。洛克菲勒曾经是世界第一富豪，他说过一句话，“最好是好的敌人”。什么叫最好，每次买股票，说最好的阶段过去了，最好的价格没了，招商银行五块钱没买到，现在高了。洛克菲勒说，我肯定不能买到最低价，我也不可能买到最便宜的房地产和股票，不要看过去，要看将来，只要他后来还能给我带来回报，十五就十五呗！所以洛克菲勒收了很多地，很多油田，都是涨了好几番之后收的，有人说，真是傻冒，人家都炒好几番了！洛克菲勒说，我不管，因为底下有油，有油！所以我们不要追求最好，好就行，一般好就行，比较好就行！从现在这个角度看，我们有很多好的股票，现在看，涨了四、五倍，很高的了，但是这个公司作为中国未来巨头和跨国公司，路还长呢！这时怎么办，你应该介入进去，应该成为它的股东，应该把自己的资产大胆地配置进去。我认为现在这个机会就在！绝对不能等。
Ø 第四篇：何时投资最合适？
“绝对不能等”，这就谈到了投资的时机问题。为什么不能等？这是基于两个事实：第一，你不了解自己；第二，中国的大国崛起。
先说第一个事实，你不了解自己。说一个故事，有一个人是石油大亨，采了一辈子油，死了之后上天堂，天堂挤满了石油大亨，对油敏感，他连坐的地方都没有。他想我盼望这么长时间到天堂来，结果来了，连个坐都没有，怎么办？想了个招，突然对天堂的人喊了一声，“地狱发现石油了”！其他人“哗”地一下就到地狱去了。哎呀，太高兴了。后来上帝来了，说，“怎么样，这下宽敞了吧？”他说，“哎呀，不对啊，说不定地狱真有石油啊，我得下去看一看！”转身也跑向地狱。自己造的谣言最后自己信了，说明什么？说明你自己都不认识自己。
所以我说，你现在就买点股票吧，否则，5000点、6000点你就进去了！不是说牛市有风险，涨上去了有风险，而是接最后一棒才有风险。做股票你心态不好，不行。就像有个人，我在2005年1000点时推荐他买股票，他说，不买，要跌到800点怎么办？但是800点没见到。当时，我说你在1000点先介入进去，即使跌了你扛住，你参与了，你就省得以后犯错误。最后，他错过了1000点买股票的机会，他到2000点才买了一点；到3000点，大买；我估计到4000点，就得借钱买。所以他资产组合是倒金字塔。我跟你说，为什么现在机会就有呢？你现在买一点。为什么？因为你要知道自己，你是禁不住诱惑的！
牛顿1720年买南海公司的股票，一开始买南海，赚了，然后卖了。卖了之后股票就疯涨，牛顿受不了了，一气之下又买了回来。受不了啊，因为它过了一千到五千，过了五千到一万啊，受不了啊！买了之后，“叭”地一下就掉下来了，损失了三万多英镑！三万多英镑等于二十多年的收入啊！所以牛顿晚年特别困惑。牛顿不是有一句话吗，说，“我能算出天体卫星的轨迹，但我算不出人类的心灵”。
大家知道，4000点真涨到的时候，卖房子卖地买股票的有的是。牛市后期是疯狂的，有的股票一天能赚百分之十，几天就赚百分之百，你的心态就会受不了，你肯定会排队去借钱、卖房子买股票。这时候应该怎么办？早些时候买点，防止以后的风险。
再说第二个事实：中国的大国崛起，由此我可以举例说明我对现在股票市场高低的看法。大家知道，中国现在正处在一个大国崛起的伟大时代。我们看看世界上几个大国崛起是什么样子。在1820年—1870年，英国崛起是在伟大的工业革命时代，当时英国的人口是2100万，英国的GDP增长是多少呢？是2.05%，是少见的经济大爆发。在当时，英国的GDP能达到2.05%/年的增长，是非常不错的了，已经创造了世界经济史上的奇迹。但是，大家看看英国的GDP增长刚刚过去，美国在1870年到1913年之间，突然从英国的手中接过接力棒，在南北战争之后，突然地崛起，它当时崛起时的人口只有4000万，当时的GDP增长是3.92%，创造了世界奇迹。很多人说美国的崛起在世界上以后也不可能发生了。话刚讲完，二次大战结束后的日本，就在一片废墟中崛起了，在1950年—1973年的23年，日本成为全球第二大经济强国。日本崛起时是什么样呢，人口8300万，GDP增长是3.9%，是全世界没有见过的高增长。有人说这样的增长速度是前无古人、后无来者。可是，他们没有想到中国崛起、中华民族的崛起，从1978年开始，GDP增长率9.4%，在一些年份还突破了10%，人口9.6亿，现在还没有止步的迹象。中华民族的崛起是世界上非常罕见的经济迹象，是无法用传统的标准来衡量的。很多人多说现在的股市高了，市场有泡沫了。说实话，现在中国股票市场中的1400多只股票80%是不能投资的。为什么？他们将被边缘化或淘汰。那么，剩下的10%—20%的股票，会不断地上涨，也许会上涨100倍、甚至1000倍。因为，中华民族的崛起，激起了巨大的消费浪潮，并不断地刺激各行各业的发展，消费升级，人口增长，人民币升值，包括全球的资金不断地向中国涌来，使得中国证券市场有了难得的历史发展机遇。因此，我们不能瞻前顾后，选择波段操作，而是现在就要出手，就要牢牢地抓住今后10年、20年的巨大时机。
中国的崛起分三个层次：第一个崛起是什么？是制造业的崛起。我们通过八十年代的改革开放，通过二十多年的发展，世界上的袜子，世界上的套头衫，都能生产了。我们是世界上的制造业大国，制造业崛起了，我们能生产冰箱了、彩电了。那么，中国的崛起现在到什么层次了？现在处于制造业和服务业同时发展的阶段，已经到了第二个层次——服务业、金融业和金融市场的崛起，再经过二十年到五十年，我们要实现：中国有最好的商业企业，最好的银行，最好的保险公司，最好的证券市场，这需要三十到五十年时间。我们要在这个阶段实现服务业的崛起。中国的崛起，最后应该是文化的崛起，是文明的复兴，中华民族的电影世界都要看了，中华民族的商品价格波动世界震颤了，中国流行的时髦也该跟着看看了，上海举办的博览会各国记者都来看看世界的潮流是什么了，这就是文化的崛起。
再看一个数据，GDP与股票收益的关系。大家知道，美国从1970年—1997年GDP的增长是2.4%、股票收益是11.8%；日本GDP是3.9%、股票收益是11.7%；英国的GDP是2.1%、股票收益是13.5%；德国的GDP是3.6%、股票收益是13%；请问，我国的GDP是10%，股票收益应该是多少呢？可能达到15%-20%，我认为，中国证券市场的复合增长率应该是15%—20%。可能有的人会说，你的方法不对！从2001年—2005年，股票市场是大熊市，市场市值被砍掉一半！我劝大家把眼光放长、再放长。您看，2006年仅仅一年就把熊市的市值补了回来。
有些证券分析家认为，我国的证券市场透支了未来几年。我不认可这个观点。垃圾股、不好的股票可能透支未来，但我们最好的股票仅仅透支半年，还有长线投资的价值。现在中国的股市是非常健康的股市。我从事证券投资工作已经很多年了，96年、99年的那波牛市和现在的这波牛市是不一样的，当时的清华紫光冲过100元和当时的亿安科技冲过100元，与现在的茅台冲过100元绝对不一样。为什么？因为当时的股市是股权分置的股市，是一个操纵的股市，是一个概念的股市，是一个庄家横行的股市。而现在经过股权分置改革后，股票才反映其价值。
也许，现在还有很多人认为，有的股票涨到60倍，太高了，算了吧！大家知道，美国从70年代到现在，有多少股票达到了1000倍的增长啊。如果大家的眼光再放长一点，看一看美国历史、英国历史、日本历史的话，就会发现有的股票会涨到匪夷所思的地步。美国历史上最贵的股票，大家知道吗？是巴菲特的哈撒维股票，10万美金一股，就是从一美元的股票涨上去的，多少人在20、30、50、100不断地卖出该股。巴菲特当时也为他的子女留了一些股票，并对子女说不要卖，但他的子女在50元时把股票给卖了。为什么，都涨了50倍还不卖啊？基金3元，高了？小康生活才刚开始啊！很多老百姓感觉基金3元高了，把3元的卖掉，重新买1元的新基金。你说，卖掉3元的基金，买回1元的基金，你赚到什么便宜？难道1元的基金是从2000点买股票、3元的基金是在5000点买股票吗？知道有多少钱的基金吗？香港一只东方基金从1元涨到170元。那你说3元的基金高吗，最好的基金在什么时候都可以买。关键是你要找到好的企业、好的基金。
Ø 第五篇：理财需要找专家？
理财需不需要专家？咱说实话，既需要也不需要。为什么呢？如果你已经掌握了大师的投资理念，那你就是专家，还需要专家干嘛？如果你还没掌握大师的投资理念，那就不妨多听听，让人帮你指点指点，毕竟“术业有专攻”嘛！我想，你应该让专家帮你主要解决三个问题：一是理念，二是方法，三是策略。
首先，谈理念，就是买什么？我跟大家说，作为一个投资者，首先要掌握财富的积累规律，“道”比“术”重要。“道”，是战略；术，是技巧。著名的管理学家彼得·德鲁克曾经提出，“管理者首先要做正确的事，其次再正确地做事”，因为你在错误的道路上无论跑得多快，你都是错的。我下面就给大家讲讲投资理财应该做的正确的事。
有人问我：你说国航、东航、南航、海航，哪个好？我就跟他说，从长期理财的角度讲，你最好买上海机场。因为这些航空公司再好、再牛，它的飞机都得找地方落。还有人问我，长虹、海尔、海信和TCL，哪个好？长虹等离子了、海尔搞服务了、TCL搞兼并了，我说什么都不用买，就买苏宁和国美。为什么？你再好不也得找地方卖吗？谁卖啊？基本由这些地方垄断，是吧？
你的思路决定你的出路。你长期理财投资于什么？现在股市里1400多只股票，你要选择什么？你得有个主导思想，这个主导思想就是线，有了这条线，你就能很轻松地把股市里的好股票穿起来。那么这个主导思想是什么？
我说过，中国的崛起现在处于什么阶段？处于制造业和服务业同时发展的阶段，服务业才刚刚开始，那么服务业的崛起我们将要突显一个比制造业还要罕见的发展的空间。大家知道，中集涨了几十倍了，但是制造业也就是几十倍，因为它生产有形的东西，你说哪天越南大量生产洗衣机了，也完全可能。为什么？劳动力便宜啊。但是你干个好银行试试，难度大了吧！所以在美国，现在就没人生产钢铁，没人生产冰箱，早就给不发达国家干去了。他们干什么？他们干科技啊、技术啊、服务啊，金融消费。所以这些是未来二三十年刺激中国再次腾飞的源头。我们现在的投资大道应该是什么？应该将目光死死地转向未来支撑经济增长的这些好行业上。我再说一遍，金融业、科技、消费、商业零售、医药、传媒、旅游、能源、交通运输，投资这些行业，才是我们今后的总思路。
大家知道，李嘉诚在72年的时候，是2000万港币，当时包玉刚有多少钱？11亿港币。包玉刚是当时华人首富、世界船王。但为什么后来李嘉诚是首富了呢？就是因为包玉刚买的是船，李嘉诚买的是港，对吧？经济萧条，船就不行了，但港还在。你看看李嘉诚的投资组合，海港、高速公路、机场、零售、房地产，他从来都不买钢厂，汽车公司。他为什么不买呢？当然是哪个投资回报大就买哪个啦！
这就是我要说的，你买什么？首先要看行业，我认为，第一，要选收费口行业股票。你买汽车还是买高速公路？你汽车再多，不也得到路口交费吗？但收费口行业是不能任意增加的，你要从深圳到广州，你得走深高速；你要从江西到广东，你得走赣粤高速，就一个，垄断啊！第二，要买垄断行业股票。车多了，加油的地方只有中国石油和中国石化，你想再造个加油站，再造个石油公司，门都没有！怎么办，你买这两家股票呗。电信市场就剩中国联通和移动了，你想再办一个，肯定不让你办。牛奶就剩蒙牛和伊犁了，高端酒就剩五粮液和茅台了。就买市场出现垄断的企业，一定会使你获得超额利润。第三，买行业龙头股票。有些公司它不垄断，但它是行业龙头，值得买！比如说，保险公司中的平安保险和人寿保险。人寿保险不垄断，平安保险也不叫垄断，但它是行业龙头。平安保险，现在四十多块钱，你就问自己，再过几年，平安保险还能是这个价吗？中国平安未来多少钱？我简单地讲讲保险市场。大家知道，中国保险市场，在全球排在多少位？13亿中国人，全世界最大的人口数量，保险市场在全球排在第十一位。第十位是谁，知道吗？是韩国。第十二位是台湾。我想消费要升级了，人们的保险意识肯定要提高，它未来的市场份额无可限量啊！有人说它四十块钱高了。我说别看绝对价格，要看相对价格。为什么？平安保险现在才二千亿市值，它到一万亿市值，增长五倍时，仍然不是世界上最大的保险公司。中国保险市场在世界排名第十一位，但中国未来肯定是世界第二大甚至是第一大的保险市场，保险公司肯定是要飞涨的，未来要不断地向上拓展空间，向外拓展业务。它现在还是国内市场，以后在20年之后要不断地成为跨国巨头，到全球开拓业务，所以市场空间非常大。现在怎么办，你赶紧配置这样的东西啊！
我把《商业周刊》股票市值最大的公司排列了一下，最大的金融，第二大的科技，第三大的是消费品，第四大的是能源，第五制药，第六商业零售，第七综合，第八汽车。金融是什么？花旗银行，富国银行、美国银行，摩根；科技什么？微软、DELL、思科、因特尔；消费什么？可口可乐、百事可乐，雀巢咖啡、万宝路、宝洁；能源什么？美国石油、英国石油；制药：辉瑞；商业零售：沃尔玛；综合：通用电器；汽车：丰田。汽车也就勉勉强强挤到第五十名，这都不错了，福特奔驰全都排到后面去了。钢铁、航空公司、造纸公司都在后面！所以从美国历史来看，从长期趋势来看，我们要选择那些长期股价不断上涨、能达到世界最高的公司。
我再把巴菲特和李嘉诚的投资思路说一下。你到大师的境界就会发现，太简单了。为什么？大师的境界就是“手中无剑”啊，没有什么太复杂的东西。你看，巴菲特持有什么？可口可乐，吉列刀片，富国银行，美国运通，这就哈撒维保险基金持有的东西，1000亿美金基本就这点东西，它没有什么复杂的东西，简单得使你都不敢相信，没有任何你想象不出的东西。我再给大家说李嘉诚持有的行业，港口、高速公路，房地产、机场、商业零售，电器，还有金融，就这么些东西支撑着他这么大的身价。
我跟大家说，不会买股票，选金融，香港有一句话，“不会买股票，就买汇丰”。74年汇丰七块钱，现在164块钱。在中国，我们的银行股，再过十年八年，长个四五倍是不成问题的，那你就放着别动了呗，是吧？选金融股，平安保险、招商银行，买点，长期投资。别选那些乱七八糟的。为什么？金融是最后的保障。金融股是国家拿信用顶着的。很多人说那金融股掉到一块钱怎么办？我说金融股掉到一块钱，那你存在银行的钱也就完了，是不？投资银行和储蓄是一个道理的，如果银行破产了，结果是一样的。所以我说，不会买，买点金融股，尤其是好的金融股。比如说现在，孩子十岁，到二十岁上大学，你现在就配置些平安保险，你看看十年后你有多钱！你拿十万块钱，十年之后就是几十万，非常简单。投资到最高层次，就变得非常简单了。你看投资大道，你要看什么东西能长大，什么东西不能长大。
很多人理财，容易陷入一些误区。哪些误区呢？
第一，愿意买低价股。说1块钱涨到10块容易，100块钱涨到1000块钱难。其实，对于一个破厂子，1块涨到10块是非常难的。举个例子，现在有两个足球队，一个叫老挝足球队，另一个叫巴西足球队，老挝现在是1块钱，巴西是10块钱。未来五十年，如果能进入世界杯，巴西足球队涨10倍，老挝足球队涨1亿倍，针对这个赌球模型，你说买哪个？你能买老挝吗？未来五十年进入世界杯机率是基本零，虽然真进世界杯它能涨1亿倍，但它能进世界杯吗？它能冲出亚洲就不错了！要是中国队嘛，还差不多。这就与股票一个道理啊！这股票为什么才1块钱，不就是因为管理混乱不挣钱，快破产了嘛！你赌这个，1%概率上去了，99%概率就得死啊！你能赌它干嘛？你怎么办？你老老实实赚这十倍得了！多简单啊，老老实实就行！
第二，愿意买所谓的“第二”。现在有很多说法，这是茅台第二，这是招行第二，等等。告诉你，别买那些“第二”的东西，便宜也别买，便宜没好货，就买那“第一”。记得在世界足球史上，曾经出现好几个贝利，小贝利，黑贝利、白贝利，中国的贝利，东亚的贝利，但长期历史上就留一个贝利。干嘛买那么多贝利，你就买一个贝利，越好的东西越稀少。买最好的企业，剩者为王。中国最珍贵和最稀缺的上市公司，我认为目前不超过50家，1400多只股票中不超过50家。那么你就要在50多家中要选择一些“第一”好的东西
第二，谈方法，就是怎么买？
现在的点位，并不是说低了，也是很高，那么为什么投资？因为好的股票，好的企业，好的行业，是会随着中国崛起而崛起的，是会不断上涨的，因此你现在就应该把握住它们。具体应该怎么投资？首先，直接在现在的点位就买进30%到40%，不管怎样，直接买。为什么？正如我上面所说的，这是个心理学概念。你现在不买，到了4000点，你就要买。你要了解自己，是抗不住诱惑的，所以你了解自己的弱点。买完之后，因为你不会总买到最低价。比如你在3100点买入一点，然后跌到2800点，你再补30%，这样你就有60%，你的心态就非常好，你就不怕。很多人说，赔了怎么办？如果你是按10年买的，你现在就不会害怕。如果你按3天买的，你就会害怕。所以我提醒大家，要按长远眼光买入股票，这样，很多波动就会被忽略，最后就能发财。
我讲，在大牛市里就要大幅提升股票配置，要忽略波动，长线持有。什么叫忽略波动呢？大家知道，股票市场是不存在的，其实是没有股票市场的，只有企业。很多人总问今天大盘涨了跌了，该卖了该买了，其实大盘涨30点跌20点，跟你企业没关系，你企业破产了，大盘涨80点又有什么用？大盘跌到1000点，你企业不还是企业吗？有人说，招商银行这样的股票，十七块钱高了，我说就买招行这个事，你就和全球三大顶尖高手在一个起跑线上。唉？什么意思？我说招商银行，在香港发行H股，发行价是八块五，是去年发的。三大顶尖投资大师都是谁啊？咱就不讲机构啦，咱就讲个人，李嘉诚，李兆基，沙特阿苏德王子，都在买招行，“咵、咵”几十亿全买。我研究李嘉诚传记研究得很多，就李嘉诚这种思维，不赚十倍，不拿二十倍，他能买吗？你以为李嘉诚像你买股票呢？买了，一看涨了一块，“咵”，卖了！你以为李嘉诚玩这个呢？没有十倍八倍，至少十倍，他肯定不出来。所以股票投资非常简单，你看大师买什么，你跟着没问题。李嘉诚在投资方面这种过人的眼光我十分佩服。他从两千万港币，做到现在的身价，他是有过人胆识的。他在去年七、八月份以八块五的价格买的招商银行，你想他目标价位是多少？根本就不想卖。李兆基就卖，但李兆基怎么得到七八十吧！沙特王子呢，你以为他十七、十八块钱，看高了，就卖了？这月涨了，卖出，下个月跌了，买进？富人没有干这事的。
所以真正投资应当把股票当作一个国库券。什么意思？大家知道；国库券吧，国库券有收益率，票面上写着年息10，五年期。好股票就是这么一张国库券，但是它上面什么都不写，靠你去算。因为好股票的确定性高，它市场占比不断上升，不断垄断市场，有一天我看到温家宝说的一句话，我说这就是国债。理说，我的目的是让中国13亿人，每人一天喝一斤奶。哎哟，当时就晕了。一天13亿斤奶啊，牛都不够啊！但是大家知不知道，这些奶基本上谁出啊，主要是两家，蒙牛和伊利。你算算就出来了，13亿奶，50%是多少，还有酸奶还有钙奶，什么乱七八糟的奶片，全是它产的，市场在不断地扩大，价格不断地提升，这不就像是高息债券嘛！你长期持有就行了！再比如说茅台，8000吨，茅台在2015年要达到多少呢？比如说2万，长1.5倍。2015年销量增长1.5倍,这是第一；第二，它价格还在提啊!茅台每年提价10%啊!而且是乘数效应,产量和价格互相上涨啊！2015年就是200、300块钱一股啊。你买它,现在是2007年,比如到2010年到250元,这是涨150%,那么银行存款和买房子钱,你算一下,能涨150%吗？好的股票就是印钞机，就是一个高息债券，你一定要拿住了，遇到回调时，就及时补点、再补点。
这些方法说起来容易，真正落实在实际上，就难了。说在哲学上，一个小和尚向老和尚学习“道”，老和尚跟小和尚说，三十年前，看山是山，看水是水；三十年后看山不是山看水不是水；到了我这个年龄，看山还是山看水还是水。小和尚琢磨，一开始看山是山，看水就是水；中间看山不是山看水不是水；到后来，看山还是山看水还是水。什么意思呢？我用一个例子来解释，父亲跟孩子说，孩子，人啊，就得诚实；到了在大学毕业，发现诚实是傻冒，于是不诚实；到了老年时候，开始教育子女，说孙子啊，做人得诚实！孙子呢，一开始相信了，但到处碰壁，又不相信，到老年，教育孩子还是得诚实。但这时的诚实，跟你小时的诚实已经不一样了。虽然都是诚实，已经发生了质变，叫否定之否定。投资的事，长期持有，但是你在投资期间，可能怀疑，一点都没道理啊，我长期投资股票，旁边不停地打，这个波段打完打那个波段，最后挣了好几倍，我的呢，到现在还没涨，开始怀疑了，对不对？你再过二十年看，这人没了。你也没遵守你的诺言，你也跟他打，你也没了。然后等老了，你可以告诉你的新来的人，一生都是好机会，错过了，折腾的嘛。“道”就是这样，“道可道，非常道”。如果你一开始能理解了，就不是“道”了。巴菲特也是这样的，他是经过痛苦的反思，痛苦的折磨之后，他总结要购买消费垄断产品，他也不是一开始什么都懂的。大家知道表象非常简单，但你一开始就明白吗？所以人一定要进行长期的积累、长期的准备。机会为什么是给有准备的人？当大的机会来了，你没有这些股票，或者你没有准备好你的投资哲学，你在投资当中就会迷失自己，你就赚不到钱。
第三，谈策略，就是投资怎么做组合？
我说，要买入长期发展行业的好股票，要长期持有，要集中持有。至于如何构建自己的投资组合，我这里给大家讲三种组合：
首先，最简单的是哑铃式组合。这哑铃是什么？就是瞎子与瘸子，大楼着火了，瞎子乱跑，瘸子跑不出去，瞎子背瘸子，就跑出去了。你的组合里面互补一下，比如，你未来看好银行、商业、消费，你配些银行、消费，比如说，招行、茅台、露露，一个哑铃，可以了，是不是？指数基金，比如上证50ETF，中小板ETF，大盘涨的时候，上证50在涨，大盘歇了小盘再涨，哎，中小板ETF在涨。互相交替上升。还有一种哑铃怎么做？比如说我买金融股做一个哑铃。什么哑铃？工商银行、招商银行作为一个哑铃，大而好小而好全有，这么一个哑铃就把最好的行业全给拢住了。金融股的，一个平安一个招行，这么一个哑铃，金融股中最好的保险和银行全有了。互相交替上升，山不转水转，挺适合我们的，非常简单。别全买一个基金公司的基金，这个基金公司塌了，全完了！再有，别全买债券型基金，买重了，没用！哑铃式投资要稍微分散一点。
第二个呢，叫核心卫星式投资。什么叫核心卫星式投资？就像太阳地球，地球围绕太阳转。核心是太阳。现在很多老百姓买股票捂不住。那就用这种方式。核心是老本，死活不动，周围的打打短，但是这个短，别伤害了核心。核心是70%，卫星是30%，核心买一些能成长的好股票，金融股啊，消费品啊！比如招商银行，茅台，盐湖钾肥，这在我们蓝海股票池里都有，这三个是核心，你长年不动。它们都是稀缺资源，二十年肯定在，还不断地增长。这些别动了，给孩子留着。那三十打短，来回打。说实话，这三十就是让你赔着玩的，挣到钱怎么办，添到核心里，再蓄点招行，盐湖钾肥，放着；如果赔钱，你也别把这本儿拿来打短。最后你会发现，你的核心肯定会跑赢你的打短。
第三种方式，叫金字塔式，最复杂的一种，但其原理非常简单，大家看过足球比赛吧，足球分三条线，后卫、中场、前锋。你的理财呢，应该有一个后卫，安全性高些；中场是组织者，攻守兼备；前锋要回报特别高。你的理财组合，比如说基金，金字塔底部叫后卫，后卫要非常稳健，比如说，要配置偏债基金、保本基金。中场是什么？我建议是指数基金，因为它是帅才，它代表整个市场发展方向，人为因素降得很小；前锋，我认为高成长高回报。举个例子，底下，南方保本或易方达平稳增长；中间的是什么？上证ETF或沪深300ETF；前锋呢？比如说上投摩根阿尔法，景顺长城内需，富国天益，易方达策略。这样，构成一个金字塔组合，这个金字塔组合长期稳健地增值。
我们讲，我们投资一定要“理性地预期，长期地持有”。现在很多投资者买股票，不是跟自己比，而是跟别人比。为什么别人的股票涨，我的不涨？你别比那个！你跟什么比，你跟银行存款比，比如说现在招商银行十六七块钱，到年底十八九块钱，涨了百分之十左右，是银行存款的几倍，挺好的！这样你不断地进步，不断的积累，你才能体味到财富增值的乐趣。和李嘉诚比，你得气死！
Ø 第六篇：中信建投能为您提供哪些帮助？
很多人说现在没有机会。现在没有机会？到处都是机会啊。很多人问比尔盖茨，说你当时创业的时候，是个人电脑兴起的时代，那个时代在历史上没有过，现在就没有这样的机会了。但比尔盖茨说，不对不对，机会是越来越多。后来，雅虎、谷歌这类企业上市，全都赚钱，证明了比尔盖茨的远见。这世界发展越快，机会就越多。而且就在我们说话这一时刻，证券市场都存在着无限的机会。我觉得我们现在来讲，不是说点些股票吧，我觉得讲完了理念，就有了投资之道。钓条鱼是简单的，炒股票最难的是教人怎样钓鱼。证券市场有多少鱼啊，你按投资之道，能钓多少啊！这就是我们中信建投证券能给予您的最大帮助。
理财就要找中信建投证券，因为中信建投证券就是“帮百姓理财的证券”。在我们这里，百姓理财的金融产品，应有尽有，股票1400多只；各类基金，300多只；还有权证、国债、企业债、可转债等等。我们这里就类似个“金融大超市”，理财产品丰富齐全，这是您选择中信建投证券的第一个原因；第二呢，我们公司有全国著名的研究所和顶尖的分析师，对上市公司进行着实地、深入地调查研究，为我们客户及时地提供各类研究成果，像《蓝海理财方案》、《新资讯》和《短信分析师短信》推出以来，我们的客户获益匪浅，专业有实力，这是您选择中信建投证券的第二个原因。第三呢，我们的网点遍布全国，全国客服电话4008-888-108，随打随拨，公司网址www.csc108.com，随点随看。有着多年实战经验的客户经理就在您身边，随时给您专业指导。理财是个专业活动。而我们一般百姓呢，金融知识有限，信息渠道有限，个人精力也有限，所以要理财，一定要找位专业人士给予指导。现在社会，术业有专攻，专业分工既是社会发展的必然，也是社会进步的体现。因此，您要理财，一定要找我们，我们就是“帮百姓理财的证券”。为了真诚回馈客户，我们目前还推出了“中信建投，真情回馈”活动，您到我们公司开户，就开以享受到“三重”大礼包：
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现在，老百姓理财，最大的一个问题就是什么都不懂，什么都不知道，这点连自己都犯难。您别愁，像今天这样的理财讲座我们会经常举办，同时，我们营业部在周末还开办“基金学堂”、“股民学校”，专门讲解投资理财的具体操作，您什么也不会，什么也不懂，都无所谓，我们手把手地教您。
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总之，我觉得我们生活在中国崛起、商机无限的时代大潮里，我们是很幸运的。我们不要因为错过去年涨了130%而悲伤，而惋惜，也绝不要因为前段获取小利而洋洋自得，而沾沾自喜，因为财富的巨浪将拍打中国这艘巨轮不断地向前发展，更快地向前发展！纵然机会无限，但还需要我们展开双臂去拥抱机会，去捕捉机会。我想，如果我们每个人都掌握了正确的理念、正确的方法，就会依靠自己的勇气、耐力和理智，我们就一定能创造出自己的快乐人生、幸福人生、财富人生！谢谢大家！ |
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发表于 2007-7-17 00:55
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