企业年金名词解释

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企业年金名词解释

来自：MACD论坛(bbs.shudaoyoufang.com) 作者：高兴得很 浏览：6347 回复：13

企业年金,是指企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上,自愿建立的补充养老保险制度。

    企业年金基金,是指根据依法制定的企业年金计划筹集的资金及其投资运营收益形成的企业补充养老保险基金。

    受托人,是指受托管理企业年金基金的企业年金理事会或符合国家规定的养老金管理公司等法人受托机构。

    账户管理人,是指受托人委托管理企业年金基金账户的专业机构。

    托管人,是指受托人委托保管企业年金基金财产的商业银行或专业机构。

    投资管理人,是指受托人委托投资管理企业年金基金财产的专业机构。

    企业年金股票投资比例

    《企业年金基金管理试行办法》要求,企业年金基金财产的投资,按市场价计算应当符合下列规定:

    (一)投资银行活期存款、中央银行票据、短期债券回购等流动性产品及货币市场基金的比例,不低于基金净资产的20%；

    (二)投资银行定期存款、协议存款、国债、金融债、企业债等固定收益类产品及可转换债、债券基金的比例,不高于基金净资产的50%。其中,投资国债的比例不低于基金净资产的20%；

    (三)投资股票等权益类产品及投资性保险产品、股票基金的比例,不高于基金净资产的30%。其中,投资股票的比例不高于基金净资产的20%。

    根据金融市场变化和投资运作情况,劳动保障部会同中国银监会、中国和中国保监会,适时对企业年金基金投资管理机构、投资产品和比例进行调整。

    单个投资管理人管理的企业年金基金财产,投资于一家企业所发行的证券或单只证券投资基金,按市场价计算,不得超过该企业所发行证券或该基金份额的5%；也不得超过其管理的企业年金基金财产总值的10%。

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年金业务潜力巨大--部分机构谈入选企业年金首批管理人  

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    8月2日,劳动和社会保障部发布通告,宣布15家公司的投资管理人名单。9家基金管理公司、3家证券公司以及部分保险机构名列其中。许多投资管理人表示,企业年金管理机构的公布对于中国的证券市场具备划时代意义,标志着企业年金走上规范化运作道路。年金市场未来的发展潜力十分巨大,但短期内可进入股市的规模相当有限。一些投资管理人纷纷呼吁,有关政府职能部门尽快出台配套法律法规,让企业年金市场早日走上快速发展轨道。

    将跻身机构主流

    富国基金管理公司总经理李建国认为,企业年金管理机构资格尘埃落定,是中国证券市场发展进程中一件具有划时代意义的大事。标志着我国企业年金会很快走上规范化的运作管理轨道。他相信企业年金的规模会迅速发展壮大起来,企业年金将很快会成为资本市场的主要机构投资者之一。

    易方达基金投资理财部人士表示,企业年金制度的建立和企业年金市场的培养,是建立新型的企业薪酬福利制度的迫切需要,是对中国社会影响深远的工作。因此,此次企业年金管理机构落定的意义非常重大。这符合我国业已初步确立的由基本养老保险、企业年金和个人储蓄养老共同构成的社会养老保险体系的发展方向。

    海富通基金公司有关负责人表示,企业年金是退休职工的"养命钱",企业年金市场化运营管理是一项崭新的工作,为充分保障企业年金基金的合法权益,海富通已经作出一系列安排,并正在积极推动投资产品和投资计划的设计、市场开发等方面的工作。

    准备工作基本完成

    记者采访时还发现,大部分入选投资管理人的机构都为年金管理作了充分准备。许多机构为年金业务的开展设置了专门的管理团队,一些专为年金业务设置的特色服务已经酝酿。部分基金已经完成了年金组合的基础品种构造。

    博时基金管理公司副总裁李全表示,博时是国内最早成立养老金业务部的专业资产管理机构。2003年博时建立了企业年金独立账户管理的运营模式,从公司发展的核心战略高度上定位企业年金投资管理业务。李全表示,博时最新推出的时稳定价值债券基金,就考虑了为今后的企业年金产品的组合构造提供了更多的基础品种选择的问题。

    易方达基金则表示,为了更好地做好企业年金业务的准备工作,公司成立了机构理财部,并精选出包括研究部、市场部、监察部、核算部、金融工程部等公司所有相关部门人员的企业年金工作小组。该小组已经开展了针对企业年金的市场调查工作,到部分有代表性的企业中深入了解企业情况,分析企业需求。

    富国基金表示,公司产品库中已经储备了一系列面向企业年金的专户理财产品,在前期与一批大型企业和地方年金中心保持密切的联系和交流,达成了初步的合作意向。公司在2001年就初步确定了"中低风险度资产管理专家"的发展目标,在中、低风险度资金的投资需求特点的研究上,现金流特点、风险特征把握上积累了大量的经验。公司正努力成为"专长养老金管理的专业资产管理公司"。

    短期难以批量入市

    对于企业年金进入A股市场的具体时间,许多投资管理人表示尚难以做出预期。一家入选首批年金投资管理人的机构表示,企业年金对于A股市场的影响还要从长远角度去看待。年金市场的培育需要时间,客户和资产规模也需要积累,短期内企业年金批量入市的可能性不大。

    一些业内人士表示,企业年金的管理原则是安全性、收益性、流动性。年金管理的安全性是至高无上的考虑因素。因此,在年金业务的开展初期,投资管理人提供的组合方案会更偏向于低风险、收益稳定的固定收益产品。因此,直接投入股票市场的资金会相当有限。招商基金有关人士则表示,年金市场的进一步发展还需要相关法规和政策的配套,比如基金专户理财的管理办法、相关的税收优惠等等。这些政策的及早出台对于年金市场的全面启动十分关键。招商基金视获得企业年金的投资管理人资格为业务契机,希望能够和监管机构、企业共同去培育这个市场。

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关于公布第一批企业年金基金管理机构的通告  

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    中华人民共和国劳动和社会保障部通告(第5号)

    根据《国务院对确需保留的行政审批项目设定行政许可的决定》(国务院令第412号)和《企业年金基金管理机构资格认定暂行办法》(劳社部令第24号)规定,我部组织了企业年金基金管理机构资格认定工作。经企业年金基金管理机构资格认定专家评审委员会评审,并商中国银监会、中国、中国保监会同意,第一批认定37家企业年金基金管理机构。现予公布。

    一、企业年金基金法人受托机构5家:华宝信托投资有限责任公司、中信信托投资有限责任公司、中诚信托投资有限责任公司、平安养老保险股份有限公司、太平养老保险股份有限公司。

    二、企业年金基金账户管理人11家:中国工商银行、交通银行股份有限公司、上海浦东发展银行、招商银行股份有限公司、中国光大银行、中信信托投资有限责任公司、华宝信托投资有限责任公司、新华人寿保险股份有限公司、中国人寿保险股份有限公司、中国太平洋人寿保险股份有限公司、泰康人寿保险股份有限公司。

    三、企业年金基金托管人6家:中国工商银行、中国建设银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、交通银行股份有限公司、招商银行股份有限公司、中国光大银行。

    四、企业年金基金投资管理人15家:海富通基金管理有限公司、华夏基金管理有限公司、南方基金管理有限公司、易方达基金管理有限公司、嘉实基金管理有限公司、招商基金管理有限公司、富国基金管理有限公司、博时基金管理有限公司、银华基金管理有限公司、中国国际金融有限公司、中信证券股份有限公司、中国人寿资产管理有限公司、华泰资产管理有限公司、平安养老保险股份有限公司、太平养老保险股份有限公司。

    二 O O五年八月一日

    附件:

    第一批企业年金基金管理机构评审专家名单

    何平 郭建华 胡劲松 刘学诗 韩向荣 杜志农 姚洪杰 殷长波

    刘海华 沈晓明 赵江平 李正强 丁国荣 王治超 曹德云 郭特华

    施明才 郑秉文 黄勇 杨燕绥 郑建彪 孙国林 刘雪松 祝卫

    姜俊禄 王丽 李宪普 韩炯 李春信 李海红 张烈军 高松凡

    聂庆平 胡汝银 刘春旭 马庆泉 刘云龙 方林 钱小安 龚刚

    巴曙松 杨健 邓大松 林建泉

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资料链接:企业年金入市进程



2004年4月2日

    劳动和社会保障部发布第20号部令,公布并于2004年5月1日起施行《企业年金试行办法》。该办法确定了企业年金基金由企业缴费、职工个人缴费和企业年金基金投资运营收益组成,实行完全积累,采用个人账户方式进行管理。该办法同时明确,企业年金基金可以按照国家规定投资运营,企业年金基金投资运营收益并入企业年金基金。该办法同时要求,受托人可以委托具有资格的企业年金账户管理机构作为账户管理人,负责管理企业年金账户；可以委托具有资格的投资运营机构作为投资管理人,负责企业年金基金的投资运营。受托人应当选择具有资格的商业银行或专业托管机构作为托管人,负责托管企业年金基金。受托人与账户管理人、投资管理人和托管人确定委托关系,应当签订书面合同。

    2004年4月23日

    劳动和社会保障部发布第23号部令,会同银监会、和保监会公布并于2004年5月1日起施行《企业年金基金管理试行办法》。该办法是企业年金基金管理的纲领性文件,明确了为严格控制企业年金的市场化运作风险,将采取四项管理制度:一是建立不同管理服务机构的相互制衡制度。二是建立报告和信息披露制度。三是建立投资管理安全保障制度。四是建立主动监管制度。

    2004年11月10日

    劳动和社会保障部下发《关于企业年金基金证券投资有关问题的通知》,对企业年金基金证券投资有关问题进行确定,要求企业年金受托人、托管人、投资管理人要依据《企业年金基金管理试行办法》及相关法律法规,管理企业年金基金财产,从事证券投资活动。

    2005年2月4日

    劳动和社会保障部发布第24号部令,公布并于2005年3月1日起施行《企业年金基金管理机构资格认定暂行办法》。劳动和社会保障部同时下发了《企业年金基金管理运作流程》、《企业年金基金账户管理信息系统规范》和《企业年金基金管理机构资格认定专家评审规则》。此次四个配套文件在《企业年金试行办法》和《企业年金基金管理试行办法》已经确定的企业年金市场发展框架下进一步完善了企业年金市场运行的法规体系。

    2005年4月20日

    劳动和社会保障部下发《关于申请企业年金基金管理机构资格有关事项的通告》和《关于推荐企业年金基金管理机构资格认定评审专家的通告》,对机构申请管理资格的事项和评审专家推荐事项进行了确定。5月16日起劳动和社会保障部开始受理企业年金基金管理机构资格申请；6月12日劳动和社会保障部下发《关于公示企业年金基金管理机构资格认定评审专家的通告》,公示了拟聘任的51名评审专家名单。

    2005年6月23日

    劳动和社会保障部下发《关于第一批企业年金基金管理机构资格认定数量的通告》,明确首批企业年金基金管理机构资格认定不超过40家。其中:受托人5家,账户管理人12家,托管人6家,投资管理人17家。

    2005年8月2日

    劳动和社会保障部下发《关于公布第一批企业年金基金管理机构的通告》,公布了经企业年金基金管理机构资格认定专家评审委员会评审,并商中国银监会、中国、中国保监会同意的第一批37家企业年金基金管理机构名单。

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