家庭财富管理，是以后老百姓将要面临的巨大问题

术道研究员

家庭财富管理，是以后老百姓将要面临的巨大问题

来自：MACD论坛(bbs.shudaoyoufang.com) 作者：术道研究员 浏览：15755 回复：0

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财富管理，并不是中产或富人的专属，对于普通家庭、负债家庭，或是已经工作未婚的人群，都应该重视的问题。

首先，我们先看看什么是财富，再说财富怎样管理。财富是个宽泛的概念，我们人、现金、黄金、房屋、资源、技术、基金股票等都是财富。

什么是财富

我们个人，因为可以不断的创造劳动剩余，在资本眼里就是“人力资本”。为了创造更多的劳动剩余，就要不断地提升技能、学习新的知识和技术，才能满足社会的需要。所以我们可以看到靠自己的能力成功的人都是不断学习、勤于思考的人。越优秀越拼搏，这是我们在财富管理中首先要强化自身的能力。

现金。我们工作、投资、做生意，存款，都会产生现金盈余，按自然月，我们收入减去支出所剩下的，就是我们的现金盈余，也就是我们创造的拿到我们手上的剩余价值，这个积累到一定的量，可以再去投资，让钱生钱。

房屋、土地、宅基地、山林湖草等不动产，以及附着物，比如水、空气、矿产等。这些是大家都熟悉的财富形式，有多余的房屋可以抵押、出售，或当资本投入，产生价值，土地、宅基地的价值正在被重视，产生巨大的价值。但是需要说明的是，城市的房屋会受城市经济、人口、周边服务而影响价值，需要注意风险，不宜持有过多的房产。农村的宅地地、土地只有使用权可以流转，要注意风险，况且农业生产性投资风险相对较大、利润不高，也需要警惕。

资源和技术。技术好理解，你有他没有的技术，还有一定门槛，可以有效革新现在的生产速度，比如大幅提升采油、炼油速度，提升物流效率；可以大幅提升产品品质，比如生产动力电池，充一次电5分钟可以跑3000公里；可以提升物质生活，比如可以改善健康的功能食品，美容生发技术，或是一门独家手艺，做的东西非常好吃等等，都是可以产生巨大的价值。资源，这里主要指社会资源，比如信息、关系、渠道，可以解决信息差问题，作为中间方，将需求端与供给端有效的结合在一起，一样可以产生价值。比如之前有位朋友，一端是服务中小银行的资源，需要中小贷款客户，一端是批量需要资金的代理商，设计模式，由代理商贷款，款以产品供给给代理，款项直接打给厂家，销售回款后厂家归还贷款，三方都有保障，又符合政策，这位朋友在中间吃很少的佣金，每年都有二三百个W进账，这就是典型的资源设计变现。

基金股票等权益类资产。这可能是现在城市里很多人都拥有的资产，只是大部分可能收益不尽理想，基金收益相对较低，购买也相对方便，对于缺乏专业知识的投资者来说，是个不错的选择。股票资产，因为巨大的预期收益诱惑，以及非常低的门槛，让很多人都难以赚钱。传统的认知上，能上市的公司都是大公司，不错的公司，放在现在，也是这样的感觉，买这样的公司，一定会赚钱，这样的认知让普通人损失惨重。公司是好公司，盈利也没问题，也适当的分红，但是分的红，和亏损比起来，九牛一毛。上市公司盈利，不一定股价就涨，股价要涨的因素太多了，太复杂太专业，所以在行情不好的时候，大部分人都不赚钱，只有水涨船高时的时候，大部分人才能跟着喝口汤。在这个市场里，都是行业里的人精们在玩，加上很多不公平现象，普通人更难赚钱。就像普通人上了散打拳台，面对的是行业里顶级的散打冠军，至少都是排名前十的，普通人有胜的机会吗？再加上裁判有时还吹个黑哨，规则对于普通人还不利，生存的机会都没有。在这个市场，运气不会常伴随你左右的。

股权资产。这是针对投资做生意的，可以是自己开店开公司，也可以是投资潜力公司。这里面赚两部分收益，一是劳动性收益，为正常劳动赚的钱，比如开了一家饭馆，每天利润2000块，就是劳动性收益。做了几年，有了名气，有人要开连锁，这时就有了资本性收益，就是品牌带来的股权增值。很多资本投资项目，看的是资本性收益，而不是劳动性收益。他们靠下一轮估值然后退出，甚至是上市。对于这一部分资产，风险大，收益高，有机会在承受范围之内，还是可以参与的。

黄金。黄金是最容易变现的类货币物，但是仅限于金条，金银首饰则很难增值，因为有加工与品牌溢价在里面，吞噬了利润。从长期来看，黄金可以作为重要资产配置，但是占比不宜太高，因为黄金不是货币，在未来发展过程中，国家对信用货币的完全掌控，是必然的，像加密货币，阶段性资本的游戏，仅此而已。

怎么配置

1、强化自身价值，不断学习。这是属于投资，而且是刚性投资。
2、现金，少量的现金，够一年开销即可。
3、房屋、土地、宅基地、山林湖草等不动产。城市房屋普通人一到两处即可，土地、宅基地、山林湖草需要配置，两项不超过40%。
4、资源和技术，10%左右的配置。
5、基金股票等权益类资产，一般不超过30%。
6、股权资产，10%左右 。
7、黄金，字画古玩，10%左右。

具体还要看财富的构成，具体情况。但是家庭财富管理，已经开启了新的就业方向。值得中长期关注。


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