当我们还年轻,我们的钱到底应该放在哪里?

高崎

当我们还年轻,我们的钱到底应该放在哪里?

来自：MACD论坛(bbs.shudaoyoufang.com) 作者：高崎 浏览：2206 回复：0

写这篇文章的前提是，您不是富二代，官二代，您的社会资源有限，但您渴望通过自己的努力获得财务自由。

自从开始研究价值投资，养成了的习惯，喜欢对任何事物进行估值，买什么东西都必需物超所值，当然，这可能不是个好习惯。

买个IPAD我要估值，我喜欢看书，也喜欢买书，网上几乎有所有书的PDF版本，这样就可以省掉很多买书钱，平均每本书40元一本，60本书就收回成本，这还不包括IPAD的其他功能，这就是我大概的估值过程，看上去可能很可笑。

之前在中东地区工作，当地卖的名表，西装和汽车比国内要便宜30%以上，汽车不用说了，买了你也带不回来，但当地的中国人很喜欢到表行扫货，还有的同事喜欢去阿玛尼买衣服。我却从来没买过，真是怎么估值也看不出它们值那个价钱。

几个月前，有个卖保险的给我打电话，说有个人身意外伤害保险好啊，每年交8000元，交8年，保你18年，保额最高100万。我大概算了一下回报率，假如这8万在我手里，15%的复利回报，五年翻一倍，18年也基本上是100万的复利回报，这回报还是在我不出人身伤亡事故的情况下就能得到的，我为什么要把这钱交给保险公司，让他们拿我的钱去做投资。我给那卖保险的小姑娘讲解了一番，她可能也没听懂，反正再也没给我打电话，呵呵。

现在刚刚毕业的大学生，就业率低的问题不说，刚开始工作，工资应该都不会太高。这个时候要面临买房结婚生子的问题，压力应该都很大。

房子是必需品，也可以算一种投资，虽然回报率不一定很高，过去100年美国房价每年平均涨5%，基本上比通膨高点，这可跟国内过去十年房价的涨幅相去甚远。如果是贷款买，收益率会加倍，首付越低，收益率越高。贷款相当于借银行现在的钱，而将来用未来已经贬值了的钱加上利息归还给银行，挺划算。但是有一点，如果每月还款额占自己收入的比例太高，会很不爽。我有个朋友，北京名校毕业，毕业后留在北京工作，收入不低，在北京结婚，贷款的买房，每月还款额占到自己和妻子总收入的一半以上，现在又要了孩子，活的那叫一个苦啊。自己为自己买了一大笔负债，把自己完完全全困在一个地方，未来几十年不敢丢掉工作。其实或者也可以像高晓松那样，一辈子不买一平米房产，活的反倒潇洒，但真能活的这样洒脱的人真不多。

买车，可能有些偏激，按我的估值方式，汽车完完全全是一件消耗品，20万的车，按十年折旧，每年2万，每年油钱保养保险2万，这就4万。最重要的一点，汽车不能升值，只能耗费现金流，丧失了机会成本。国外的公共交通没有国内方便，没有车去有些地方很困难。而国内公共交通这么发达，城市中地跌，城间的高铁，为什么要在自己还年轻，资源还很有限的情况下买车，买一个不能升值消耗品，我觉得很奇怪。

很多年前读过一本书[穷爸爸和富爸爸]，书中把人按照财务状况分为四个项限。


大部分年轻人是在左面两个项限里，这两个项限里虽然也有这个项限内的顶尖人士，但是相比于右面两个项限里的企业拥有者和投资者，左面两个项限内获得财务自由的概率更低，因为左面两个项限内的人们拥有的杠杆太少了，比如说，一个公司白领，也许你得工资很高，但你必须消耗自己的时间为老板创造着价值，你就为你的老板创造财富提供了一个杠杆。

如果你有这个能力，可以尝试进入企业所有者项限，像马云那样尝试出创业，当然创业成功的从概率来说，比较低。李嘉诚就是从雇员项限积累资本，然后跳到企业拥有者项限开始创业，最后再进入投资者项限的。

你也可以进入投资者项限，如果你自己不愿意去创造一个生意，没关系，全世界有成千上万的生意在股市里，你可以找到自己喜欢的生意，将自己的资产放在这些生意里，让那些优秀的生意和优秀的管理者来每年为你赚钱。

这篇文章没有结论，我想表达的是，我们还年轻，为了能早点财务自由，尽量将自己有限的资产放在未来能增值的地方

当然，我可能是个奇葩，个人观点，欢迎拍砖