在MACD论坛里，手把手教你成为百万富翁！（持续提供免费理财课）

金管道

在MACD论坛里，手把手教你成为百万富翁！（持续提供免费理财课）

来自：MACD论坛(bbs.shudaoyoufang.com) 作者：金管道 浏览：97244 回复：233

我们将持续在群里推出免费理财课程，欢迎大家参加讨论。 QQ群号197930822

来MACD已经快是十年了，一直是默默无闻，写过几篇帖子，有好评，但没有形成持续的影响力。
今天终于下定决心，做点惊天动地的事情——手把手来教大家成为百万富翁！

这篇帖子是征得MACD管理团队同意之后，才敢发出的。

      如果你个人净资产已经过百万了，这篇帖子不看也罢。

      如果你现在还没有这么多钱，这篇帖子可能就此改变你的命运。

      三年来，我一直在做关于理财、创业方面的研究，并且进行了大量的实践。也帮助十几位朋友达成了这样的梦想。

      人的贫穷，主要是由思想的贫穷造成的。要想摆脱平庸，首先要转变思想。你的头脑是你最有用的资产，但如果使用不当，它会是你最大的负债。

      今天我会把这些简单实用的原则分享给大家，结合具体事例，有10个人看过这些故事，4个人没有变化，5个人成为了百万富翁，还有一个人，也许就是正在看帖子的你……

电子版全本在macd下载地址是 http://bbs.macd.cn/thread-2192293-1-1.html


      如果你看完下面的帖子觉得是有意思的，可以来加QQ群197930822，一起参加关于财富倍增的讨论。
     开这个群，经过MACD官方允许，我们承诺 一不要钱，二不推荐股票，只为聚拢想改变命运的朋友。

金管道

小故事1：有人问我借钱怎么办？
小李和老张本来是不错的朋友，没有利益瓜葛。但有一天，小李突然给老张打电话要借2万元急用。没有说这个钱做什么，老张认为大家关系一直不错，不借不好意思，就给了小李2万。
可是一晃1年过去了，小李没有还钱的意思，老张也不好意思催，最要命的是，小李总是躲着老张，半年也不敢露面，搞的连朋友也做不成了。
这种情况，在现实中太常见了。本来是出于友谊、善意，到最后搞的朋友反目，兄弟生分。
如何才能避免这种情况呢？
首先，要搞清楚对方借钱的具体用途。如果是消费，最好哭穷推掉。如果是生意周转，确定对方有能力、有信用偿还，在做考虑。如果对方闪烁言辞，或者隐瞒用途，一定不要借。    人不可靠，借钱必打水漂。有很多人，不存感恩之心。无论你如何帮助他，他都会觉得理所当然，也不会记你的好，只会对你心生埋怨。其次，怕不借伤感情。很简单，直接资助，不要求偿还。说清楚，是给的，不要还。比如对方确实有急用要借3万，人品能力也十分认可。可以强调自己的困难，然后资助1000元，不要求还。
这样，以后大家见面还是朋友，谁也不会难看。记住一句古话：杯米养恩人 斗米养仇人，不是帮的越多越好。在别人急需帮助时，小小的恩惠也会产生很大的效果。如果不分情况持续性的帮扶，会滋生他人的贪欲。
前些年一位朋友在供销社工作，他给我讲起了“卖糖”哲学。他说，当你卖一斤糖给别人的时候，首先要少给，慢慢的往秤盘里加，这样买者就会心怀感激之情，认为你这个人特厚道。话又说回来，如果一开始你就给多了，再逐渐的从秤盘里向外拿，买者就会渐生怨恨，认为你吝啬抠门。同样是卖出一斤糖，策略不同，结果迥异。
其实，送人以米和卖人以糖是一个道理，都需要把握好一个度，让别人极度需要、在心存感激之时施以援手，则会收获善待与礼遇。人是有欲望的，有时欲望是会不断得到膨胀的，这就是欲壑难填。
天天做好事的人，得不到大家的称赞。因为人人都觉得平常、理所当然。某一天，这个好人没有出手，或者做错了，反而招来了无数的非议与责骂。

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小故事2 边际效用在理财生活中的应用

   拿吃饼来说，当我们很饿的时候，吃第一个烧饼带来的收益与幸福感最高。好似 久旱逢雨，雪中送炭。     吃第二个烧饼时，肚子已经不像前面那么饿了，同样的烧饼带来的收益与幸福感开始降低。
当我们吃到第七个烧饼时，已经撑的不行了，烧饼已经不能再带来收益与幸福，产生的是苦痛与厌恶。
如果把满意度按10分来评估，那么当吃第一个烧饼获得的满意度是9，第二个烧饼可能就是8，依次类推，吃得烧饼越多，获得的满意度可能就越来越低。但在这个过程中获得的总满意度增加幅度越来越小，最后会成为负数。
同样的烧饼带来的 幸福感 与 收益 不同，消费者在逐次增加一个单位消费品的时候，带来的单位效用是逐渐递减的。
这个理论可以应用在生活的方方面面，使我们明白，所有的事儿都讲究“度”，并不都是多多益善。
爱情的边际效应是递减的。青少年时期，我们就像走在干涸的沙漠，极度需要爱滋润。当遇到第一杯水时，那种幸福是难以忘怀的。所以，所有人对初恋都记忆深刻。而后，随着时间的推移，交往数量的增加，对恋爱的热情会直线下降。
所谓婚姻的五年之痒也好，七年之痛也是同理。成年累月和同样的人做同样的事儿……带一只手表看时间，效率高，如果带着2块手表，反而产生了混乱，该以哪个表是准确的呢？拥有一部手机时，产生的收益最高，如果踹着5部手机上街呢？可能会被警察询问。
效用总是和稀缺联系在一起的。同样一杯水，在沙漠中意味着生命，而在江河中却微不足道。同样1000元钱，对于贫困山区孩子，是3个月的生活费，而对 煤老板 来说，恐怕不过是一顿饭。就消费而言，人们重复消费的越多，每增加一份投入，所能得到的满足感越少。这就是边际效用递减原理。在日常家庭开支中，如果能有意识地运用“边际原理”，将有助于我们节省大笔的资金。 　　大多数人不计算，仅凭心理感受，钱财乱花，结果造成支出浪费。本来100元可以吃一顿饭，结果吃了300元，还造成了血压上升，胃疼腹胀；本来10万元买车就行，结果攀比买了16万的车（其实4个轮子差的不多，都是中档货色）。　　从边际原理中可以看出，乱消费不仅没有实用价值，而且可能起负作用。有的家庭孩子本无心学习弹钢琴，当家长的自己不懂却硬要花几万买一架，结果成了昂贵的、毫无意义的摆设。商品买回家不经常用就意味着浪费，因此，不能冲动地因为流行、降价而买回目前并不需要用的商品，正所谓“有钱不买半年闲”。 前面说的，杯米养恩人 斗米养仇人也是这个意思，如果给予的太多，反而会产生坏的结果。
一味的做老好人，不一定有好的结果。
家长溺爱孩子，孩子长大后自私，以自我为中心，做事不考虑他人。也不会对父母心存感激，也是属于这样的例子。

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故事3 拥有、失去与未得到
我的一位朋友，有一套房子要出租，精装修、地段好，他自己报价4000元/月。来了几个人看房，都觉得太贵，希望降价到3500元。结果他就是不肯降，这样一拖再拖，房子空置了半年。
我问他：为什么不能便宜 快速租掉？他说：装修这么好，租便宜了不划算！空置半年已经至少损失了21000元租金，还不算物业费。但从房主的观点看，反正房子在那里，空着就空着吧，似乎没有损失什么。
这就是理财中人们常犯的错误：对于尚未得到的收入麻木，不敏感。对于已经拥有的过度在意。
假如，我从这位朋友的背包里拿出2万1千元现金，然后当着他的面一张张撕掉，估计他会立刻蹦起来，阻止我的暴行。
两者性质是相同，但前后的反应大不相同。2万元可以买5台IPAD2，可以去美国玩7天，也可能是农村孩子两年的生活费。但是因为这些收入尚未得到，人就不会太敏感。如果这些钱一直装在我们的钱包中，突然被人拿走，多数人会暴跳如雷，立刻骂娘、报警。继续举例子，有人原本打算送老李 一辆电动车，后来对方说车被亲戚拿走了，老李会有些沮丧。但不会太在意。
而老李自己的电动车停在超市入口，被贼偷了。估计老李会难受好几天。同样的道理，也用在对生命的关注上。大多数的疾病（包括癌症）都可以通过体检，早期发现早期治疗，但大家都不愿意主动去体检。原因很简单：体检只会带来两个结果  1 ，没啥事，心里石头落地。 和原来一样活着。2， 检查出问题，立刻变成病人，甚至直接被判死刑。参加体检，意味着有可能失去。如果不去，保持现状，似乎不会有损失。于是大多数人选择直到疼得满地打滚才去医院，花更多钱受更多的苦。人很怕失去，而不在意未得到。最后提个问题：  地上有  一毛钱，你会不会去捡？如果这 一毛钱 是你刚从自己口袋里掉出来的，你会不会去捡？
前面讲的 人很怕失去，而不在意未得到。白捡的100元所带来的快乐，难以抵消丢失100元所带来的痛苦。这个理论也可以解释很多股市中的现象。先让我们来做这样一个实验。　　A.你一定能赚30000元。　　B.你有80%可能赚40 000元，20%可能性什么也得不到。　　你会选择哪一个呢？　　实验结果是，大部分人都选择A。　　按照传统经济学，选择A是错的，因为40000×80%=32 000，期望值要大于30000。　　这个实验结果是：大多数人处于收益状态时，往往小心翼翼、厌恶风险、喜欢见好就收，害怕失去已有的利润。“确定效应”表现在投资上就是投资者有强烈的获利了结倾向，喜欢将正在赚钱的股票卖出。这就是股票涨一个涨停，就跑路。错过了后面的连续大涨。　　投资时，多数人的表现是“赔则拖，赢必走”。在股市中，普遍有一种“卖出效应”，也就是投资者卖出获利的股票的意向，要远远大于卖出亏损股票的意向。
刚被套住时，都不愿意止损，不想承担损失。但是如果持续下跌，人们会担心更大的风险，更多的损失，这种恐惧会持续增长，让人难以承受。为了减少预期的损失，拼命割肉会成为一种实际行动。但明白这种非理性的行为之后，才有可能更科学、更客观的做出判断。所以，大家现在要克服这种恐惧，毕竟不是08年，一定不要割肉。
禀赋效应是指当个人一旦拥有某个物品，就会过高的估计这个物品的价值。
行为经济学的另一位重要开创者 理查德·泰勒教授，曾经找了一些加拿大的学生做过这样一个实验：第1组：泰勒教授准备了几十个印有校名和校徽的马克杯，这种马克杯在学校超市的零售价是5元，在拿到教室之前，教授已经把标价签撕掉了。泰勒来到课堂上，问学生愿意花多少钱买这个杯子（给出了0.5元到9.5元之间的选择）。第2组：泰勒教授同样地来到第二个教室，但这次他一进教室就送给每个同样这样一个杯子。过了一会儿教授说由于学校今天组织活动开大会，杯子不够，需收回一些。老师让大家每人都写出自己愿意以什么价格卖出这个杯子（给出了0.5元到9.5元之间的选择）。
实验结果显示，在第1组中，学生平均愿意用3元钱的价格去买一个带校徽的杯子；而到了第2组，当需要学生将已经拥有的杯子出售，出价陡然增加到7元钱。
相对于获得，人们非常不乐意放弃已经属于他们的东西。泰勒把这种现象称为“禀赋效应”。
应用在借钱上：借给一个朋友1万元，两年以后问他要。对方即使有实力还钱，也是支支吾吾的不愿意。
原因：你的一万元，被你的朋友借去了。他拥有的时间一长，就理所当然的觉得这是他资产的一部分，一旦让他吐出来，会很难受，就像是你抢他的钱一样。
所以，借钱给别人，最好按月收利息，或者让对方分期付款。不断的提醒朋友：这个钱不是你的。这样被欠债的几率就降低了。
看看银行借钱都是这样，要求每个月换。如果银行借你10万，告知你3年后一次连本带利归还，估计大多数人都还不上。因为在心里上早就以为钱是自己的了。
还有，当你看到某种“不满意七天可以退货”的商品，就要提醒自己，或许真的可以退货，但当你把一件商品带回家试用时，“禀赋效应”就已经开始在你身上起作用了。你不太可能把已经拥有的东西退回去。
谈恋爱，很多小年轻，稀里糊涂的相爱了，相处一段时间。发现不断的争吵，不合适。但是因为“禀赋效应”，大多数人会选择将就着，凑合着谈下去。
都会说：“其实他身上还有很多优点。”“其实她对我挺好的。”“已经付出这么多了，实在割舍不下”，所以很多人在一起都是凑合着。一旦真的分开了，估计没有人会回头。

生活中有很多这样简单的小道理，但大多数人并不知道。这是导致很多人生活窘迫的直接原因。下面我们将把一些简单原则告诉大家。

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区分投资与消费
　　人人都在花钱消费，钱总是越花越少。但也有人能让钱越花越多，这听起来不可思议，但只要能区分投资与消费，人人都可以做到。
　　在哈佛大学的经济学课上，学生们学到的第一个概念,就是要区分“消费”行为与“投资”行为。
　　花钱大体有两种方式：一种是消费，比如购买食物、衣服、家用电器、出去旅游、看电影等等，花这些钱是为了获得快乐、享受生活，但花出去就再也回不来了；另一种是投资，把钱变成房子、股票、黄金，这种花钱是为了让“钱生钱”，将来可以变更多的钱回来。
　　五年前，用20万元人民币买辆汽车，现在这辆车成了旧二手车，最多能卖10万元。但当时，用20万买套小户型房子，现在却可以卖到40万。
　　都是把钱变成东西，但结果完全不同。买车的人，用了5年的时间把20万变成了10万，钱越来越少了，这个属于消费。买房的人，却用相同的时间，把20万变成了40万，钱越变越多了，这个就属于投资。
　　大部分普通人把赚来的钱都用在消费上，很少涉及到用钱“生”钱，所以他们的钱越来越少，总是不够花。
　　那么消费与投资怎么区分呢？
一个简单的方法是看今天花出去的钱，将来能不能增值变现。今天花掉的钱能否为明天源源不断的带来财富。
　　在北京，大多数人自己住的房子市价都超过了百万，貌似人人都是百万富翁了。但实际上，大多数人不能把房子变现，如果卖掉了就要露宿街头。买房的自己住的行为，实际上不是投资，而是一种消费。因为花出去的钱，未来无法收回。
　　有个小故事：
　　老张下班路过宠物市场，看见有一只小花狗十分可爱，于是花100元买了下来，他本来打算带回家自己饲养。结果，刚牵着小狗过了一条马路，就有人问他：“你的狗卖不？”老张随口说了一句：“卖，300元。”没想到那个人没有还价，当场掏钱，抱着小狗就走了。
　　如果老张买了小狗以后，把狗抱回家，这个行为属于纯消费。但他随后把狗加价卖掉了，这个行为就成了投资。
　　可见，衡量投资与消费最简单的办法是：现在花出去的钱，未来能不能增值变现。

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控制过度消费
资产是能让钱流入你口袋的东西，负债是让钱流出你口袋的东西。富人努力增加资产，而穷人却不断积累自认为是“资产”的负债。房子、车子都会使钱从口袋中流出，它们其实都是你的负债。
现金流=收入-支出。
如果每个月的现金流都是正的，说明你的钱会越来越多。
如果每个月的现金流都是负的，说明你的钱会越来越少。
个人、家庭、公司都要关注现金流的问题，只有把现金流做到正收益，才能保证财富源源不断的增加。
小李是一家广告公司的白领，每月收入5500元。她的老公是一家公司的经理，每月收入10000元左右。家庭月收入15000元，两个人花应该是很幸福的。但是他们每个月都是两手空空，没有积蓄？这是为什么呢？　　首先小两口平时工作较紧张，在外面吃饭的次数较多，一般的小馆子怕有地沟油，最低档次也是麦当劳，加上平时早餐的牛奶面包，一个月下来最少也要3000元伙食费。    两年前，他们买了房子，一个月房贷3000元。    年初贷款买了一部帕萨特，三年期按揭，首付5万元，月供3500元。    为了保证生活质量，去健身房锻炼，以及参加一些社交派对等活动更是必不可少，估计也要2000元。    逛超市、去百货商场买衣服2000元。    这还不算每次长假出去旅游的消费。   夫妇俩成了标准的“月光族”。月光族多半是年轻人，都有大手大脚的花钱习惯。往往是薪水一发就见底，月月无剩余。看着空空的钱包又实在不明白：为什么越挣越多，但却越来越穷呢？   这样看似“潇洒”的花钱做派既不利于个人事业的发展，也不利于今后家庭生活的美满。因此，养成良好的花钱习惯是十分必要的。月净收入总额15000元：减 房贷      3000元减 车贷      3500元减 伙食费    3000元减 超市商场  2000元减 健身娱乐  2000元       这样每个月剩下不到2000元，缴了水电物业费，估计还要向父母要钱。      可以看出，小李夫妇家庭月现金 支出超过收入，总的支出与实际总净收入的比例为109.8%，说明入不敷出（坐吃山空） ，只有当收入超过支出时，才有真正的储蓄。否则即使前期有储蓄，但由于支出超过自己净收入，家里的钱也是一天天变少。 　　    小李家中住房和交通、食品所占比重较大，原因是两人均有房贷、车贷，另外由于而他们在外就餐的次数频繁，消费的支出较高。衣物支出也明显超出预计水平。由于生活方式的原因，小两口的娱乐和休闲支出也超出合理的范围。    原来不知不觉中，他们一直都在透支生活，长此以往，必定会造成“寅吃卯粮”的后果。如果说要 为孩子出生和将来的生活作准备，需要对支出进行严格控制。 　  首先是控制现金支出　　减少用信用卡买东西，这种无纸化的消费，会让一些消费者觉得不是在花自己的钱，而如果过度透支而不能及时偿还，还需要向银行缴纳高额利息这也会构成一项负担。 　　年轻人喜欢吃快餐、上饭店，开支较大，自己买菜做饭将剩下很大一笔钱。 　　如果工作压力大，可以采取其他方式缓解，比如看一场电影或看一本好书，避免养成去超市、商场购物“血拼”的习惯。

    其实消费分为两种，一种是生活必须的，就好比是“米饭 面条”。另外一种是可有可无的就好比是“点心”，点心类的消费是可以适量减少的。    对于汽车、自己居住的房子这样的大额消费品，一定要量力而行，盲目的好大喜功，爱面子，只会增加负债，减少每个月的现金流。    没有积蓄、没有现金，就很难讲到家庭、事业的发展。
有些朋友是每个月花费太多，收入10000的 花8000，收入2000的 花1900，还有收入2000元花掉5000元的。都是月光族。
要想成为有钱人第一点就是要学会合理消费，量入为出。
在开始学习合理消费前，要声明一下：在日常的生活中，我们应该把80%精力放在赚钱上，20%精力放在省钱上。因为赚钱是无限的，你将来一年可能赚100万，也可能赚到1000万。但是现在能省下来的钱数目是有限的，假如月收入4000元，最多也就是能储蓄3500元，一个月只花500元 ，生活质量就已经很差了。
所以，要想获得源源不断的收入，先必须有良好的消费观，省钱是其中重要的一环。
想成为有钱人，先要学会合理消费，量入为出，控制不必要的支出，实现现金流为正。
首先声明，吝啬是不可取的。我们听过太多守财奴的故事，一辈子不舍得吃穿，对自己和家人朋友都很吝啬。人生的目标仅仅是追求银行账户上的存款数字，他们活的很累，没有朋友、没有关爱、没有认同，生活质量、幸福指数都很低。我们在这里说的是，合理的控制支出，减少不必要的浪费。这个过程只要成为习惯，一点不痛苦。
第一招是：记账。
很多钱是我们在不经意中花掉的，这些财富在离开我们时没有创造任何的价值，怎样杜绝这种情况，最简单的办法就是记账。
不记帐可以生活，记账可以更好的生活.
     下面的故事，是关于历史上最著名的富翁洛克菲勒的。     洛克菲勒是全世界上第一位十亿万美元富翁。其家族至今仍是美国十大超级富豪之一，打破了富不过三代的预言。他的孙子曾当上美国副总统，而另一个孙子大通银行老板。     洛克菲勒十六岁时找到的第一份工作是助理簿记员。他上班后，花一毛钱买了个红色小本子，在上面详细的记下自己每一笔收入和开支。洛克菲勒一生都把这本帐簿视为自己最珍贵的纪念物，那个本子被安放在一个保险箱里，就像一件无价的传家宝。       而洛克菲勒也用“小帐本”做为子女财富教育的基石。    他给孩子的零花钱很少，起始标准仅为每周1.5美元。   他要求孩子自己的小账本上记清一周内每笔支出的用途，论是买玩具，还是买铅笔，都要如实记录。并对购买的东西做出合理的解释。到周末领钱时，先交账本给他审查，如果钱账一致，用途正当，下一周会曾发10美分，如若相反，则下调10美分，如果哪个孩子每月能留下多于20%的零花钱进行储蓄，他将给予相同金额的现金作为奖励。      在“利诱”面前，孩子们果然都纷纷争取多储蓄。这样，储蓄意识就深深扎根在孩子的脑海里了。子女们从小养成了不乱花钱和记账的好习惯，学会精打细算、当家理财的本领。     洛克菲勒的儿子只有一个，小约翰。他继续使用了“小帐本”的理财教育方法，6个子女没有一个败家子。
很多人发财的第一桶金完全来自于工作的收入和储蓄。有些朋友可能会说：“是的，我是有工作和收入，但就是没有积蓄。”其实这也很正常，大部分年轻人都是月光族。这说明光有努力工作还不够，你的财富不止在于你赚了多少钱，更决定于你能留下多少钱。    记账就是留住钱的一种办法，过程一点也不痛苦，只要你记，钱自然就会多起来。记账拥有神奇的、魔法般的力量，只要坚持三个月，你就会发现，口袋里面的留下的钱越来越多了。

第二种方法是 去超市、商场时列出购物清单
大家都有这样的经历：本来打算去超市买一管牙膏，结果买了100多元的零食回来。超市把很多商品琳琅满目的集中在一起，让人不知不觉中产生了需求，进而过度消费。有很多东西买回家了，才发现没有用。还有一种更搞笑的情况：买了一大堆东西回家后，发现应该买的东西，反而忘记了。
　　解决这种问题的方法就是去超市之前列清单，把需要的东西记录下来，这样购物既节约时间、不会遗漏。也可以防止购买大量不需要的商品。
　　
第三种方法是 控制大额消费
如今这个时代，无处不充满金钱消费的诱惑。广告商不断地夸大其产品的好处；邻居在炫耀他们的新车；朋友们不断谈论着最新的手机。日常生活无处不在地暗示我们去消费，去花钱。
人是脆弱的，经不起物质的诱惑，常常因一时冲动而造成奢侈浪费。
我们经常会因为冲动，买下大额商品，比如手机、笔记本、或者高价格的衣服。过后有很后悔自己的不理智。解决这种问题的方法是，把想购买的商品写在一张纸上，贴到门上，冷静两周时间。如果觉得这件东西还是觉得购买，再去出手也不迟。

第四种方法是，尽量使用现金，减少信用卡消费，减少上网购物。
很多朋友都有信用卡，它确实为我们的生活带来许多的方便：1 .出门不用带大量现金，一般的商场、超市、餐厅都可以刷卡，可以直接拿着到美国消费，回来还人民币就行。2. 可以在网上购物，支付方便。3. 急需用钱时，不需要四处借钱，银行可以提供最长50天的免息贷款，借银行的钱，不用欠人情。
但是，信用卡也带来很多的问题，有人觉得信用卡里的钱不像是自己的，花起来很随意。特别是有些朋友刷卡没有节制，结果欠下债务，成了“卡奴”，银行的利息是月利1.5%，年利率18%，和高利贷差不多！信用卡刷卡过程简洁，让人在不知不觉中完成大额支付。
一些年轻人很冲动，他们的收入不高，但好强，要面子，追求生活品味，买衣服和化妆品、下馆子、泡吧，刷起卡来毫不眨眼。但是，等拿到账单，才发现发工资这一天变成还债日，刚刚拿到手的工资，一大半交给了银行。
从某种意义上说，信用卡的出现和普及，拉动和刺激了消费，带来了经济的发展和繁荣。但是，对持卡人来说，过度消费、超前消费，给自己的经济带来了巨大的压力，也影响了正常的生活。     行为经济学家理查德·塞勒提出了“心理账户”概念。根据钱的来源不一样，人们会将这些钱划分到不同的账户中去。也就是说：同样的100元，自己看待价值是不一样，消费倾向的也不一样。    比如人们会把辛苦赚的钱存起来舍不得花，但如果有一笔意外之财，可能很快就花掉。这其实说明人的头脑里分别为两类钱建立了不同的账户，挣来的钱和意外之财其实是不一样，从而使个体在消费时产生了不同的看法。　对于很多信用卡的持卡人来说，有的时候感觉刷卡消费好像不是花自己的钱似的，也是这样一个道理。  因此持有信用卡的人在用卡刷钱时，一定要把这些钱看成自己辛苦赚来的，克服“心理账户”效应带来的影响。   类似的消费心理，估计大家都深受其害。有经济学家专门针对信用卡用户的消费心理做过一个实验。将他的学生分为两组，分别拍卖一张NBA湖人队的比赛门票，大家各自偷偷写下自己的心里价位，出价最高者获胜。现金组：要求必须当场用自己现金支付；信用卡组：可以用信用卡支付。实验结果：信用卡组的平均出价约为现金组的两倍。
按照常理，两组对门票的出价应该没有什么差别，但试验结果却说明，用信用卡消费时，人们往往把控不住自己，花钱大手大脚，仿佛信用卡上的钱不值钱一样。    事实上，信用卡上的钱可比一般的现金贵多了，在你“喜刷刷喜刷刷”之后，不仅到时要照数还款，还要给这些钱支付利息。但为什么还对这小小的卡片如此疯狂，甚至不惜沦为“卡奴”呢？心理账户理论给出了可能的解释：因为人们在规划心理账户时，会把信用卡上的钱归入到一个单独的“信用卡账户”中去，而在这个账户中，金钱的心理价值较之现金是相对较低的，这也就解释了为什么人们刷卡消费的时候总是大手大脚。    因为心理账户的作用，人们有时候会忽视金钱的实际价值，产生一些激进行为。另一方面，心理账户也会起到完全相反的作用，即太过重视一些钱的价值，从而导致与之相关的经济决策过于保守。      最后我们总结一句：借钱消费越来越穷，借钱投资越来越富。如果是消费，不管是刷卡还是现金，都谨慎一些。不管这些钱的来路如何，请一视同仁。

第五个办法叫做“强制储蓄”   强制储蓄非常重要。是投资理财中重要的一课。通过记账，大家对自己的消费有个基本数目，再对比一下收入，就知道每个月可以将收入的多少比例用于强制储蓄了。
   在你依靠工资生活，并不富裕的时候，强制储蓄的比例应该达到收入的30％。这个比例不能太高，否则强制储蓄将影响当前生活质量，   就像是吃饭，明明吃2碗饭就饱了，有人非要一顿吃5碗，不但浪费，还损害了身体。但为了省钱，一顿只吃半碗饭，虐待自己和家人以达到增加储蓄的目的。这些都是不对的。所以30%的强制储蓄是一个合适的比率。   花钱也是一样，本来每月5000月消费就可以生活的很滋润，但不良的习惯却让人一个月花了2万生活费，还觉得质量不高。   不管数目多少，强制储蓄都是非常必要的。一旦确立强制储蓄的比例，就要坚持。无论是10％，还是50％。每个月拿到收入后，先按比例储蓄，然后才是消费。    这样坚持一年，就会看到显著效果。当强制储蓄自然而然的成为习惯，就不再是一个痛苦的事情了。     必须承认，改变，尤其是改变自身的习惯对任何人都是很困难的。所以有时也需要一些特殊的手段，如同前面提到的洛克菲勒对孩子的“储蓄奖励计划”。决定你财富的不是每月挣多少，而是剩下多少，只有剩下的钱才是财富。     在美国，很多人都是寅吃卯粮，今天花明天的钱，大房子，车，身上的衣服都是借钱买的，很少有余钱进行投资理财。在交税、养老金和医疗保险之后，到手的钱已经很少了。加上每月支付孩子上学、各种兴趣班、旅行费用。每月的钱大部分用来偿还债务和支付各种帐单。很多美国人最怕的事情就是失业。因为即使还清了房贷，每月还要有不菲的地税。他们也有很多梦想，但都要等到退休后再去实现。原因就是，他们都没有强制储蓄的习惯，没有个人积累。   
按揭买房也是强制储蓄的一种。大家可以观察一下身边和你收入一样的朋友，即使他们没有房贷，到了月末和有房贷的朋友一样兜里没有钱，钱都在不知不觉中花掉了。   
现在的中国充满了机会，但机会来到时，大多数人手上没有积累，也就只能眼睁睁的看着机会溜走。
如果没有强制储蓄，没有现金积累，再多的发财机会也只会擦肩而过。所以从上班赚钱的第一天起就应该开始强制储蓄。    大家应该都有这样的经历，从衣柜中找出一件很久没穿的衣服，一摸口袋，里面竟然有两百元钱。这时心里感觉就像是一个惊喜，这些钱在不经意间被我们遗忘，存了起来。等到他们突然出现时，感觉竟然如此意外。    大家可以从现在开始尝试，每个月刚发工资时，就先拿出一笔钱存起来，每月一点点积累，就当做一个游戏。一年之后，这点小钱汇聚起来，就会变成一份让人惊喜的礼物。
在中国古代经常发生的故事：
某个小村子里，每家农民都有相同的土地，收获的粮食也是一样多。但有些村民生活没有计划和节制，把收获的粮食都吃干花净，获得甚为潇洒；也有村民异常节省，每天都省吃俭用，把大部分粮食都存了起来。    几年后，灾荒来了，全村都是颗粒无收。    胡吃海喝的人没有存粮，只能眼睁睁的饿死。为了活命，他们卖掉一切能换成粮食的东西：土地、房屋、牲畜、甚至孩子。
而有粮食的农户，开始大量低价收购其他人的资产，最后村里同时出现了贫农和地主两种人。
在古代，能成为地主的人多半是精明、吝啬、省吃简用的家伙，在拥有同等的资源条件下，他们表现出了更多的克制与计划，同时也就拥有了更强的生存能力。而大手大脚的人，因为不会懂得计划与节俭，手上的生存资源急剧减少，到最后只能让自己和全家挨饿，沦为被人剥削的角色。
在过去，要想成为地主、富农，省吃俭用、强制储蓄是必须的。机会总是留给有准备的人，当村里其他人没有吃的，饿死或逃跑要饭之后，活下来的人就拥有了别人的一切。

第五个办法叫做“制定预算”
国家需要预算，企业需要预算，家庭也需要预算。同国家、企业制定预算的目的一样，家庭预算也是为了规范支出，从而帮助家庭改善财务状况，推动财富增长。
预算其实就是一个计划，计划一下这个月要花多少钱。比如计划支出5000元，快达到这个限度时就紧缩支出，这种方法是很有效，以至于国家、企业都会使用。
现实生活中会发生很多偶然事件，从而使预算目标偏离实际。所以要准备应急存粮。准备至少能维持三个月生活的费用。这些钱一般不要使用，就像是一个救生舱，万一遇到失业、生病时，这些备用资金可以快速抵御偶然事件带来的危害。
有一个特别好玩的故事，在北京的富二代，对于泡妞也会有预算。他们泡妞一定画一条界线，每个妞200万，不能超过这个钱，超过200万就算了，就结束，每一个只能有200万的预算，这样就防止多花钱。

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重视效率与优化
我们能赚多少钱，很大程度上是由我们工作、生活的效率决定的。
想想一下，今天你的家里突然停水了，为了能有水做饭，你必须提着水桶前往500米外的一个消防栓附近打水。前后会用掉用了30分钟。而往常在家有自来水的时候，这个工作只需要30秒就能完成。
接一桶水的结果一样，但付出的劳动大不相同，效率也大大不同。
在现代生活中电力、自来水、手机、互联网都极大的提高了我们的生活效率。
想象一下，如果你现在身处在一个偏远的山区，你的生产、生活效率都会瞬间降低。每天你可能要花1小时去下山挑水，花1小时上山砍柴，做一顿饭就会耗费掉一天的时间。吃一次猪肉，可能要花掉一年的时间。一个人必须完成农夫、樵夫、搬运工、木匠、饲养者等N种工作，很多没有效率的事情，极大地消耗了人们的时间。以至于在同样的一个工作日里，在山区创造的价值远远的小于在城里时候。    在城里效率也差很多，很多朋友居住的地方距离工作的地方很远，每天挤公共汽车来回需要2小时，一周有10小时消耗在来回上班途中，一年大约需要480小时，以每8小时为一个工作日计算，一年有60个工作日 也就是3个工作月是在路上度过的这60个工作日的时间消耗，是没有一分钱工资的。   而另外一个人，住在离上班地点5分钟就能到达的地方，他每年花在路上的时间只有20小时，他可以有更多的时间学习、娱乐、锻炼身体、陪伴家人，生活质量也是不一样的。这样他的效率就远远超过了那些挤公车的人。为了缩短在路上消耗的时间，人们才会买车、乘坐出租用更快的交通方式弥补时间。       同样的问题，可以解答为什么在中国洗盘子一个月只能赚1000人民币，而在美国，同样强度的工作可以赚2万人民币，原因就在于美国整体的生产效率高于我们。    关于资本家剥削工人的问题也是一样，工人在没有进入工厂之前，他们在家可能每天只能编织一双手套，到了工厂有了机器的帮助，每天可以制作出100双手套，与其说资本家剥削工人，不如说资本家通过优化资源，有效的分配劳动力和机器设备提高了生产效率，创造了更多的产品。     现在有20只箱子需要搬运100米，每只箱子重10公斤。如果一个人没有任何工具做这件事会比较吃力，他至少要往返10次，汗流浃背的用20分钟完成这项工作。但假如他有一辆手推车，只需要最多2次，5分钟就可以完成。劳动的最终效果是相同的，但是通过借助工具效率成倍提升了。     机器提升了人的工作效率，创造了更多的产品、服务，完成了以前很多人花费很长时间才能做到的事情。    同样的一份洗车的工作，一个人刚刚入行一个小时可能只能清洗2辆轿车，获得10元劳动报酬。而另一个人经过长时间的训练，积累了更多的技巧、经验，一个小时可以洗5辆，获得25元的报酬。当一个工作日结束的时候，新手的收入只够他一个人吃饭，而老工人的收入足可以养活一家3口，这就是效率不同带来的结果。   在我们的日常生活中，其实很多事情可以通过观察、思考、实践，改进或者提高效率，当一件件的小事被优化，更多的时间、精力、金钱会被节约出来，我们就会生活的更加幸福。
很多事情我们可以做的更快做得更好，只是大多数时候我们 懒于思考行动。    在战争中，军队的战斗力也是效率的体现，战争是你死我活的搏斗，效能低下的部队即使人数、装备上占优势，也会被被拥有更高效能的部队消灭。经过严格训练拥有、拥有精良武器、顽强的作战意志的团队，自然拥有更高的效能，更快的做事，更有效的做事。就显得尤为重要。赚钱如此，打仗也是一样。
抗日战争时期，国民党军战争中只歼灭了20万日军，但阵亡131万，6倍半于日军。第三次长沙会战国民党军50个师仅击毙日军1600人。而党领导的游击队无论人数和武器装备都远远不如国民党部队，却在平型关、广阳、神头岭、陈庄等伏击战都击毙日军1000人以上，消灭日军总数也达到了20万人。
日军的官兵素质和武器装备（主要是重武器和飞机等，轻武器中日相差不多）远强于当时的中国军队，战斗意志和士气也很旺盛。日军士兵都受过教育。日军中下级军官在指挥上极少犯错误，总是能够找到中国军队的弱点加以攻击。
中国士兵多为抓来的壮丁，绝大多数都不识字，又缺乏政治教育，国家利益于他们来说是比较抽象的事情。中国军队的军官则缺少像日本人那样的尚武精神，又比较腐败，平时克扣军饷，战时保存实力，作战指挥以守为主，缺少主动精神。更不提中国有那么多的汉奸。
还有，中国国防工业落后，弹药比较缺乏，这不仅使战斗中火力弱于日军，还妨碍了平时的训练，反过来使中国士兵的射击技术普遍不如日军。
日方估计，日军的战斗力是同样人数的中国军队的战斗力的6倍，也就是说当时1000名日军可以对抗6000中国军队。
日军主力师团的一个联队的人数可在4000人以上，所以可以对抗24000人以上的中国军队，而中央军的一个整理师大约是10000人左右， 所以两个师国军不敌日军1个团（联队）是有可能的。
国家与国家之间，组织与组织之间，人与人之间的竞争就是效率的竞争，谁在相同时间内创造的越多，谁就拥有的越多。
我们在日常生活中，要养成不断观察、思考，不断改进优化的习惯，将优化的结果建立规则。让工作生活效率不断的上升。

至于提高工作效率的方法，我们将在QQ群197930822里，详细讨论

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不需要本钱，快速致富的十倍投资法。
即使你一个月只有2000元的收入，你仍然可以完成十倍的投资方法。
前面我们说过：资产是能让钱流入你口袋的东西，负债是让钱流出你口袋的东西。富人努力增加资产，而穷人却不断积累自认为是资产的负债。房子、车子都会使钱从口袋中流出，它们其实都是负债。
第一个投资方法是投资你的头脑
你的头脑是你最有用的资产，但如果使用不当，它会是你最大的负债。
所谓富人无非是他们的眼光比我们看得更长远,许多创造财富的过程,就是一个发现财富的过程,在这个过程中决定成功和失败的关键因素,就是发现财富的眼光。
要通过不断的学习，改变固有思维方式，提高自己的财商，让自己的头脑变成资产。
犹太人的圣经《塔木德》上写道：“独特的眼光比知识更重要。”富人最大的一项资产就是他们的思考方式与别人不同。
大多数穷人一年看不了一本书，即使看书也是在看小说。对头脑的进步毫无意义。从现在开始每年拿出500元来买书来看，投资你的大脑。一年之后，我们可以保证你能收到10倍以上的回报。
    这是一个极其简单、非常有效的方法。 但大多数普通人都不知道，更不会去做。从现在开始在网上买排名靠前的经典书来看，你会有飞速的进步。

第二个投资方法是投资你的人脉
成功在于你与谁同行。你身边的朋友决定了你的财富。
信任是一笔巨大的财富，如果有非常多的朋友相信你，愿意帮助你，你就已经拥有了一笔巨大的财富。
每个人都有自己的圈子，和什么样的朋友在一起，我们就会成为什么样的人。你有多少财富，取决于你认识多少有钱人。
你要想有学问，就要多跟有学问的人交朋友；你要想有钱，就要多跟有钱的人交朋友；你要想投资理财，就要多和投资理财的高手交朋友；你要想做老板，就要多和老板们交朋友。
所以当自己的还很穷时，就要努力提升自己的朋友圈，多和比自己强大，能帮助自己的人相处，提升朋友圈。
当你经常与成功人士打交道的时候，你的观念将慢慢随之改变，你的知识将随之增加，你的机会也将随之增多。当然，你成功的机会也就比一般的人多出许多了。    有这么一个现象，医生的朋友们，通常也都是医生；出租车司机的朋友，通常也都是司机；亿万富翁与亿万富翁在一起；
每个人都有250位朋友，80%对你毫无帮助。他们分别出现在两种场合，一个是婚礼，一个是丧礼，而这些朋友有80%是对你毫无帮助，他们通常不会给你正面、积极的影响，当你渴望有任何作为的时候，他们通常会浇你冷水，告诉你种种的坏处和各种失败的可能。 　　有20%的朋友，他们是属于较积极的，会给你正面的影响，而有5%的朋友则会帮助你，重大改变你的一生。把尽量多的时间用在会促进你进步，不断帮助你的朋友身上。 每个人都会拥有这样非常优秀的朋友，把他们选出来，不断扩大自己的朋友圈。
曾经有这么一种观点，你身边最亲近的10位朋友的收入平均值，决定了你的收入。
多认识一些有钱人，深入交往，我们将在不知不觉中获得提升。
要提升朋友圈，
第一点是树立自己的品牌，把诚信看做生命，说到做到，保持一贯的做事的品质。
第二 帮助朋友，为自己创造价值。关心他人，从他人的角度出发考虑。
舍得，乐于付出。小舍小得，大舍大得，不舍不得。
你做好你自己，别人就会信你的。全心全意为他人着想，别人也会回报你。
很多时候大家不愿意去帮助别人，觉得帮助人没有回报 。白眼狼很多，自己的付出，不会得到回报。 但这种人毕竟是少数的，根据心理学的互惠原则，大多数人在接受恩惠后，都会加倍回报。
你的价值就是能给别人带来价值，你的财富源自于能为别人创造财富，你的幸福源自于能为别人创造快乐。
关于投资人脉的问题，我们将在QQ群197930822里，详细讨论

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快速成为百万富翁的步骤
要想获得财务自由，源源不断的获得现金收入，先要设定具体的目标，目标让我们有前进的方向。
大多数人对生活没有目标，或者目标很模糊，所以造成多数人都是普通人。
举例来说，我认识两个朋友，十年前大学毕业后一同考入公务员。其中一个很有目标，一心往上爬，几年时间就成了科长。另一位朋友，重来没有想过升官的事儿，做了十年了，现在还是科员。当官这种事情不是天上掉饼，你想都没有想过，突然就被组织看中成了领导，这种几率是零。
没有想过发财的人，一定富不起来。
能去买彩票的人，都有中大奖的“想法”，买了彩票至少拥有了百万分之一的机会。没有“中大奖”这个想法的人，肯定也不会去买彩票，那么他们得到大奖的几率是零。做生意也是一样的道理，大部分人富不起来，都是被没有“想法”给废掉了。大家可以找你们身边的“普通人”问问，未来3年有什么“目标”？答案多半是“没，混着吧”大家可以找你们身边的“有钱人”问问，未来3年有什么“目标”？答案多半是有意思的。
很多人有“目标”，但脱离自己自身实际情况，结果和“做梦”一样。比如月薪3000元的，想买宝马X5。这种新车大约要95万。不吃不喝的话，大约26年可以存够这些钱。目标“空”“大”，脱离现实，自然无法实施。和没有是一样的。
如果修正目标到 昌河铃木北斗星，这个车1.0排量的只要3.78万。发了工资，剩着点。大约1年半就能实现这个目标。
没有目标的人，同样月薪3000元的，钱会在不知不觉中花掉，一年半以后，也剩不下多少了。
有很多人觉得，有没有目标，都是一样生活，差别不大。但恐怖的是，大多数人平庸、贫穷的主要原因就是没有目标
人之所以伟大是因为目标伟大。怎样建立目标呢，先讲一些笼统的方法。下面我们讲讲确定“目标”的具体方法。先讲老外的方法：
目标管理由管理学大师彼得.德鲁克提出，他的著作《管理实践》于1954年出版。 根据他的说法，大家要避免“活动陷阱”，不能只顾低头拉车，而不抬头看路，最终忘了自己的主要目标。这个方法叫做：SMART原则（原意指聪明的）
1.目标必须是具体的2.目标必须是可以衡量的3.目标必须是可以达到的4.目标必须是与工作生活相关的5.目标必须具有截止期限具体说：1.明确性。比如：我明年要挣很多钱。这个目标就很模糊，也不好实施。应该是：明年比今年多挣1.2万元，每月多挣1000元。这就是一个很具体的目标了。2.可衡量。比方说“通过锻炼进一步增强身体素质”。这个目标不可衡量。改进方案是“让自己可以在15分钟内轻松跑2公里”3.可达到。必须要现实，切合实际。4.与工作生活相关。比如，制定“学法语”的目标，耗费大量的时间金钱去实现，结果学成之后，十几年都没有用上，这样还不如不学，有时间睡觉多好。5.有截止期。如果没有截止期，7天能完成的工作，拖上一年可能也实现不了。  大到国家，小到个人，目标都是要有时间限制的。当我们有了“目标”后，就已经与原来的自己大不相同了。
设定目标时可以假设“不会失败”，先不要自己把困难想在前头，很多人思前想后害怕遇到困难，越想越痛苦，于是决定什么都不去做了。
多数时候，很多困难根本就不会出现，都是我们自己想出来的。假如“不会失败”，这样就避免了自我设限。
我们想约一位美女吃饭，但和她不是很熟，怕被拒绝，打电话之前思前想后，预料出美女可能拒绝我们的各种理由，最后想“反正不会成功，不如算了”，正是这种“害怕失败”的心态，导致大多数人不敢行动追求美女。反倒让能力不及我们，敢想敢干不计后果的“痞子”“色狼”“花花公子”次次得手。
要敢于梦想，梦想决定成就。梦想不是幻想。
金庸武侠小说常写：一个傻小子，不小心掉进一个坑里，得到一本武林秘籍，一下超过了很多前辈；或者出门就走狗屎运，被一个美女爱上。这些不是梦想，这些是幻想，很多人喜欢看金庸小说的主要原因，里面有太多这样不需要付出，就获得巨大成功的美事儿，但现实生活中，这些都是骗人的。
梦想是动力源泉，是采取行动的渴望 。你必须相信梦是真的，必须要立刻行动。
朝鲜梦想有核武器，他们做到了，韩国的年GDP是朝鲜的50倍，但他们没有这个目标，所以只能在美国的保护伞下生活。
第三点把目标具体化、写下来。 必须要把你的目标写出来，不写成文字是不行的。1922年中国共产党就制定了最低纲领：消除内乱，打倒军阀，建立国内和平；推翻国际帝国主义的压迫，达到中华民族完全独立，这些目标用了不到30年就做到了。
有了大的目标之后，怎么具体实现呢？
任何一件复杂的事情，可以分解成相对简单几件事情。相对简单的事情可以继续细分成更多小事。直到这些事情变得非常简单，也可以说是“大事化小”法。
比如盖一座30层的高楼，如果你仔细观察一下会发现，参与建设大楼的几百个人中，包括装卸工、拉土运输车司机、吊车操作员、安装，拆卸脚手架、混合，浇筑工、木工、砌砖工人、水泥工、装玻璃工等几十个工种，这些人中真正受过大学教育的并不多（除了工程师、技术员、质检人员外）。盖高楼这件复杂的工作，被分解成若干具体而相对简单的工作，交给了只接受过中小学教育的人才来完成。
在我们确定一个具体的大目标后。需要将它实现，就需要分解，把一件复杂的事情“分解”成相对简单的事情，然后找相应的资源逐个实现。
制造一辆汽车需要3万个零件。制造一架波音747需要600万个零件。
无论再复杂的事情，都可以通过分解的方法，逐渐简化，最后完成。当我们决定实现一个目标的时候，不妨使用这样的方法。
假如说，想过英语六级，你可以先具体一下目标，要记忆5800个词汇。假如把这些词汇变成句子记，大约有2000个句子需要背，平均到每一天记不到6句就行。分解完成后，你只要实现每天记6个句子的目标，一年内就可以搞定了。
一个人完成目标很难。但现实不是“考试”，大部分目标分解完成后，可以交给10个人分别帮你实现。这样的效率就可以成倍的提高了。
在小说《杜拉拉升职记》里，也有关于目标设定的内容。目标必须是具体的、可以衡量的、可达到的、与工作生活相关的、有截止期限的
目标明确、量化，一定要写下来，有时间限制。最好将目标视觉化，用图片展示，暗示潜意识。
      这个世界只有3%的人设定目标，97%的人没有设定目标,这也是97%的人都是“普通人”的原因。很多朋友觉得，把目标写下来，这样做很傻蛋，心里有目标就行了，何必那么麻烦呢。其实，就是这样一个小小的行为差别，拉开了相同能力人之间的距离。
像武侠小说中《射雕英雄传》“傻小子”郭靖一样，误打误撞就能成为天下武功第一，只有做梦时候才会出现。

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有了目标，下一个问题是心态    心态大体分为积极乐观、消极悲观两种。大部分不成功的人是因为心态消极。
　　先说消极的心态，不管是对待事情还是对待人，总是先想到坏的那一面，所听所想都是不如意，这样负面的东西积累多了就产生了一个坏的结果。举个简单的例子：
　　香蕉是一种水果，积极乐观的评价是：
　　香蕉含有丰富的矿物质钾、糖和纤维物质,能快速补充能量，有利于消化和通便等功效。易于消化，并且富含碳水化合物而又少含脂肪，适合于补充营养，促进疾病恢复。
　　不好的评价是：
　　空腹吃香蕉,将会加快肠胃的运动,促进血液循环,增加心脏负荷,易导致心肌梗塞。香蕉中含有大量的镁、钾、纳，会增加肾脏代谢的负担、对人的心血管系统造成仰制，会引起感觉麻木、肌肉麻痹，出现嗜睡乏力的症状。所以司机绝对不能空腹吃香蕉，这很可能会引起肌肉麻痹，从而导致车祸的发生。
　　如果只看到第二段，觉得香蕉和毒药一样，还是不吃为好！
　　世界上的事，总有好坏两面，当你只看到事物消极的一面时，你会自我设限，怀疑退缩，最终丧失机会；但当你换个角度，用积极的心态来看事物，事情就会立刻转向积极的那面。总是抱怨、消极、悔恨，多半会招来坏的结果。
　　如果只把目光和精力集中在困难上，会人为地放大困难，人会害怕、退缩，并且浪费时间。如果内心想法是积极的，人的行为也是积极的；决定一个人成就的，不是外在的环境，而是内在的对每一件事情的看法。     都说知道容易做起来难，道理听来很好，实践是个问题。如何培养积极的心态？百度一下，搜到的资料能看一晚上，我们就个人经验说几点：1，多和积极乐观的人在一起，改变自己最简单的办法从改变环境开始。
　　很多人从来没有意识到，自己的悲观消极来自于家庭的影响。不成功的父母在生活中装满了失望、消极的观点，这种消极心态像病毒一样感染着下一代。父母总是觉得自己是对的，贫穷的基因就这样给了孩子。
　　所以我们要和成功的、乐观的人在一起，远离不上进、懒惰、思想消极的人。不说消极的话，不和消极的人交朋友。2.任何事情，想到好的一面。
　　上个月，金银币店里来了一个老教授，想把“邮购”的“2012年公斤龙”卖给我们，结果鉴定是假货，老先生家里买了7-8万这样的假货。备受打击。
　　但他说：能知道原来买的东西都是假的是一件好事，至少我以后不会再上当赔钱了！
　　这个心态就是积极的，看到了一件事情好的一面。
　　还有一个老学者，因为一件经济案件被关进看守所2个月，放出来时，他说：在看守所的这段时间，让我的心平静了；原来不懂法，现在学习了很多法律知识；同时因为这里的清淡的伙食，我多年的脂肪肝好了！
　　这也是一种心态，当我们把事情好的一面放大时，良好的心态会有利于解决问题。
　　具体到炒股上更是这样，我见过因为炒股，搞得要离婚的，大家也可以谈谈关于心态的话题，我会回复大家的。
想要成为“有钱人”，心态是决定成功的关键。简单的讲了几种培养积极心态的方法。但这些都是常规内容，要想使一个人真正的走出消极、忧郁其实是很难的。
下面一些内容是通过观察得到的，可能很多观点会让人感到怪异，但我还是愿意分享给大家：
悲观消极的人，通常是抑郁的。抑郁是一种“精神感冒”，我国抑郁症发病率约为5%，但大多数人不知道是病，也不会看医生吃药。在北京抑郁症识别率不到20%，能得到治疗的不足10%，大学生，中学生发病率更高。网上有很多测评题，可以测试一个人的是否 抑郁，焦虑，大家有空可以找找。
情绪低落，态度冷漠，无精打采，对许多事情缺乏兴趣，缺乏快乐。注意力、记忆力受影响。对自己、对未来的看法消沉。这些都是抑郁的表现。而这种人在我们身边随处可见。
越是发达地区，越是生活压力大的地方，这种悲观失望的人越多。有人说这些人都是“小心眼”，开导一下就好。其实是很难的，这点大家应该都有体会，身边消沉的人很难通过几次谈话就被转变。
中央台节目主持人崔永元曾是重度抑郁，晚上睡不着觉，正常人1粒安眠药下肚就昏了，他吃10粒安眠药还是睡不着。
得了抑郁的人，大脑皮层的活动受影响，别人再开导也不行，焦虑的人，体内肾上腺素是常人的几倍，自然容易激动易怒。
对于这类人，我们如果要想让他们变得积极，最好的办法是找临床心理医生，使用精神药物。像 赛乐特 这样的药确实可以让消极的人变得乐观起来。在国外，有正常人偷偷尝试使用这类药品让自己变得更积极、乐观自信，在事业上取得了极大的成功。
这点实际上和运动员使用兴奋剂的道理一样（射击选手使用镇静剂），通过药物快速的解决问题。
如果是轻度的，可以每天买红牛、可乐喝一下，喝酒，抽烟，唱KTV，桑拿都会产生一定的积极作用。（男性抑郁症远远低于女性，道理大家懂得）
另外，抑郁的人通常不太运动，坐的时间太长。可以通过打篮球、羽毛球增加运动量的，运动量增加有助于培养积极的心态。
与人接触少，缺乏交流也可能成为消极的诱因，可以尝试多和人聊天，凑热闹之类的，养宠物似乎也行。
改变环境，结伴出去旅游、换一个全新的环境生活工作、或信仰某种宗教等可能也有效。一个人的消极来自于成长环境（家庭）、童年经历、挫折、甚至长期上网等多种因素。解决思想消极问题，实际上是很难的。
上面讲的方法，大多不是常规路径。我们自己也可能就是抑郁消沉的人，而身边这样的人更是随处可见。不摆脱抑郁、消沉、悲观，就不可能获得快乐幸福的生活。
想想林黛玉那样的人，不愁吃喝，应有尽有，就是天天不高兴，心理状态影响身体状态，是多么的可怕。
前面我们讲了，要想有钱，首先要设定目标，97%的人没有目标，即使这些人天赋能力都不错，但最后只能是平庸的人。坐出租车，至少要告知司机一个目的地，要不谁也不拉你，哪也去不了。
其后是心态，积极乐观的心态带来美好的结果，悲观消极的心态导致坏事接踵而来。    如果你相信，他就是真的。如果你不信，他永远都是骗人的！这就是“潜意识”
要获得财富，固然需要一系列的方法和步骤，但最主要的是——你的观念。美国的汽车大王亨利·福特曾经说过：“你相信你能，或者是不能，你都是对的。”
哈佛教授蓝格在1985年进行了一项让人们变得更年轻的实验。蓝格教授征求1百名住在波士顿，70岁以上的老人，送他们去渡假十天。渡假地点采用1950年代的装潢风格，这是受试者的壮年时代。蓝格播放1950年代的音乐、放置1950年代的报章杂志、要求受试者穿上1950年代流行的衣服，并要他们“表现得”像是回到了1950年代。　　十天的假期结束后，受试者的物理和心理测试结果，都比渡假前年轻。是什么造成改变，让他们返老回春？唯一的改变因素，是他们的想法。他们的潜意识接受了自己变得年轻的心态。　　你的显意识会为你设下界线。当你摆脱这些界线，让潜意识掌权时，你可以完成很多不可能的任务。　　50年前，曾有专家撰文解释人类为什么无法在四分钟内跑完一英里（约1.6公里）。除了一个叫班尼斯特的人以外，大家都相信绝对不可能用四分钟跑完一英里。不过班尼斯特在1954年打破这项预言后，有几百个运动员在几个月内也纷纷办到。是什么改变了这些跑者？他们的体能状况并非奇迹式地精进，他们也没有改变跑步的方式，改变他们的，是信念！他们现在了解，如果班尼斯特做得到，他们也做得到。　　俄罗斯举重选手艾列柯西一直觉得自己无法举起5百磅（约227公斤），不过他一直只训练自己举495磅。1974年，他的教练耍他，把杠铃加重到5百磅，却告诉他只有495磅，结果艾列柯西一如往常将横杠举起。当教练告诉艾列柯西刚刚举起的是5百磅后，他改变了信念，在比赛中也成功举起5百磅。
大家常会发现这样的现象，有些英文单词或者数学公式，背了几十遍都记不住。但是周星驰电影里面的台词听了一遍全都记住了。“人是人妈生的，妖是妖他妈生的，如果妖有了一颗人的心……”“曾经有一份真诚的爱情放在我面前……”听一遍就记住了，即使过了十几年后仍然清清楚楚。但政治课上学习的“四项基本原则”背了30遍，还是在几天以后就忘掉了？
如果大家不信考考大家，一定快速回答：1 摩尔等于多少？ sin30°是多少？考试用的东西，早就忘了，是谁把他们从我们的记忆中抹掉了？
这些都是“潜意识”在工作，他可以为我们完成无数复杂的工作，也可以抹去很多无聊的记忆。
比如，开汽车，或者骑自行车。刚开始的时候，无论怎样全神贯注，都会不停的出错。但当我们经过反复的练习之后。开车的复杂工作交给了潜意识处理，我们可以开车一边听广播，一边和朋友聊天。
你是否刻你学打字时的情形呢？你必须集中心力在每个字键上，才能每分钟打出约十个字。你在意识中打字，是一种痛苦的工作。往后你就不必再想到字键，你只是在打。这时你就是在潜意识中做，而且做得很好。    心理学家和精神病专家都指出，当思想传递给潜意识时，在大脑的细胞中会留下痕迹，它会立刻去执行这些想法。　　为达到目的，它会利用以往的所有经验和任何星星点点的知识；它会萌生无穷的力量和智慧；它会将所有的自然规律都加以总结和利用。有时会立刻解决问题，有时则需要几天、几周或更长的时间，但所有问题最终都会解决。     一旦潜意识接受了一个想法，它就开始执行。潜意识既执行好的想法，也执行坏的想法。你要是消极地使用这一规律，它就会给你带来沮丧、失败和不幸。如果你的习惯思维方式是和谐的、具有建设性的，那你就会经历健康、成功和一切美好的事情。   所以，千万不要把消极的东西灌进去，结果会很可怕。
具体到炒股，当股票下跌的时候，人们会感到恐惧，感觉到自己会赔钱，于是不加思索的割肉。结果真的赔了。
每个人都遇到过，买了就跌，卖了就涨的怪现象，好像有人监控账户一样。越是不自信，越是悲观，赔的越多。
当你有一个很强烈的渴望时，潜意识就开始工作了。只要你不断坚信这件事情是可以实现的（前提别违反自然规律，例如穿墙透视、长生不死之类的），那么一切都会按照你想要的方向发展。
大家回忆一下，自己20年前的真实愿望，比如天天吃饱、买车、孩子出国、月收入过1万……，大部分现在是不是都实现了？
想拥有大笔的财富，获得财务自由，你必须不满足于小富即安的现状，要有一个非常强烈的愿望，一切才会变成真的。

金管道

建立自信
有了目标和良好的心态之后，下面需要解决的问题是自信：
自信
如果做一件事情，你自己都不相信自己，怎么能让别人相信并且帮助你呢？
有位哲人说过:“一个人，从充满自信的那刻起，上帝就在伸出无形的手在帮助他。”
自信是怎样产生的呢？首先是要使自己拥有足够的实力与资本。
举例来说：
小李准备和一个人打架，对方身高1.88，体重100公斤，体院散打本科。小李没有取胜的信心（没有自信的原因是实力不够）
小王准备去修理一名上小学一年级的小朋友，他的信心满满（自信源于实力）
小张的老爸是省财政厅厅长，现在他准备追求海航的一位空姐，自己很有信心（信心源于实力）
那么怎么样提升自身实力、建立自信呢？我们将在QQ群中详细的介绍。

金管道

管道的故事与赚钱的四种象限
坚持记账和强制储蓄 这些都是省钱的办法，也是大多数人积累第一桶金的方法。但要想真正成为有钱人，获得持续的财富，必须要学习建立源源不断赚钱的管道。
看个小故事：
1801年，有两个意大利小伙子居住在当地的一个小山村中。村长给了他们一份工作：为村里挑水，他们每天要扛着水桶，去五英里外的河边挑水。村长按每桶一分钱的价格付钱给他们。其中的一个年轻人想：这工作太棒了。我一天可以提一百桶水。一分钱一桶，一天就是一元钱！一个星期后，我就可以买双新鞋；一个月后，我就能买三袋面粉；一年后就可以盖新房子了！
另一个年轻人想：这样干下去，虽然赚到了钱。但是对未来没有什么帮助。我的手磨破了，腰累弯了，一旦我停下来，将无法生存。我也许可以修一条管道将水引到村里去，这样就可以源源不断的获得收益。
于是，第二个年轻人每天只工作半天，用剩下的时间挖管道，他把挣到的钱存起来，也用在修筑管道上。当另一个挑水工穿着亮闪闪的新衣服，在乡村饭店里吃可口的食物，在酒吧里喝的烂醉时，他一直在艰苦的工作，前三年，付出的努力没有丝毫回报。
但当管道修成的时候，一切都改变了，村子有了源源不断的新鲜水，连周围村的人也来到这里居住。年轻人是管道的拥有者，只要坐在那里，就可以源源不断的获得财富。

美国畅销书《富爸爸，穷爸爸》罗伯特·清崎创造性的总结了社会上常见的四种赚钱的方式：
E类 依靠打工，获得工资收入；
S类 自由职业者与小老板，自己给自己打工，很辛苦的赚钱。
B类 创办大、企业，成为企业主，建立赚钱的管道；
I 类 成为投资者，通过投资获得财富。

前两种人多数是穷人，真正有钱的都是后两种人。
问一下自己：如果我现在立刻放下手头的工作，出去旅游一年，这一年中我还有没有钱赚。如果不能说明你仍然处在前面两个象限中。
小老板与打工者，一旦脱离工作，立刻将缺粮断草。不可能能像王石一样爬遍全球高峰；也不能像马云一样整日四处演讲；更不能像盖茨、巴菲特一样四处请客让大家捐钱。所以如果大家想要富有，就必须把自己从前两种人，变成后两种人。
最终实现财务自由。    财务自由，就是当你不工作的时候，也不必为金钱发愁，因为你有其他渠道的现金收入。当工作不再是获得金钱的唯一手段时，你便自由了。可以有足够的金钱、时间去做自己真正想做的事情，例如说：旅游、摄影、写书、或者参与公益事业。
财务自由=被动收入>花销
也就每天的收入比花销多，并且这些收入是“被动收入”，也就是不需要花费多少时间和精力，也不需要照看，就可以自动获得的收入。乍看上去有点像“不劳而获”，实际上，在获得“被动收入”之前，往往需要经过长时间的劳动和积累。被动收入是获得财务自由的必要前提。
当我们每天辛苦工作、努力付出时，应该想想。我现在做的事情，除了赚钱，对将来能有什么样的帮助？
怎样通过创业或投资建立属于自己的金钱管道，获得源源不断的财富呢？我们将在qq群中分章节详细的讲解。
　　人人都能成为百万富翁，在今天的中国，这个梦想很容易实现，这写小故事，将帮助大家在最短的时间内学会新的思考方式，实现个人现金收入的快速增长，完成百万富翁之梦。
如果大家觉得上面的内容有用，可以随时联系MACD论坛。

金管道

qq群号是 197930822

吴富贵

先顶后看

股市小伞

顶版主

andysixu

好文，有空慢慢看，太多了，难消化

瑞虎700

很通俗易懂，看了一大半了，感觉很好！

best8222

有1000万的，才有资格

yczzz

财务自由--终极目标

whr369

说到最后：拿钱来，卖给你股票号码。