德隆系神话破灭六年 银监会预警天宝系崩盘风险
来自：MACD论坛(bbs.shudaoyoufang.com)
作者：st长运
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据相关人士透露，9家已经上报排查结果的银监局中，北京、上海、辽宁、吉林和安徽银监局所辖银行风险相对严重，主要表现为交叉担保和不良贷款数量为前五位。
“天宝系”关联企业群群内总担保金额为25.64亿元，其中群内两企业之间互相担保金额8.76亿元，占群内总担保金额的34.18%。为群内逾期贷款提供担保的金额达到11.66亿元，占群内总担保金额的45.46%，该部分担保所涉及的逾期贷款占群贷款总额的20.54%。为群内不良贷款提供担保的金额为21.39亿元，占群内总担保金额的3.42%。该部分担保所涉及到的群内不良贷款金额占群贷款总额的37.69%。
在群内提供担保的企业中，恒巨汽车配件(上海)有限公司提供担保5.96亿元，其担保金额占总担保金额的23.24%，是群内提供担保金额最大的企业。
银监会召集9大证监局开完自查会后，随即要求各大银行及时采取相应措施追回资产。
“好像建设银行(4.84,-0.03,-0.62%)行动的较早，而且下手快而准，及时作了保全，挽回不少损失。”接近银监会的人士告诉本报，但从全国范围来看，建行的贷款损失可能在2亿元左右。
各个银监局上报贷款情况、损失情况后，据知情人士称，华夏银行(11.22,0.06,0.54%)北京分行在北京银监局核查范围内损失较大，损失可能有8000万元左右。
华夏银行北京亦庄支行一位负责人在接到本报关于天宝系的询问后，表示“我们行确有天宝贷款，但那不是我经办的！”随即挂了电话。
华夏银行北京分行一位高管告诉本报：“我们采取了很多措施，由于涉及商业秘密，不便透露具体措施，还有一些贷款没有到期。公安部门在调查，还不知道具体调查结果，但作为有问题的资产，我们一直在关注。”
根据本报掌握的材料来看，整个“天宝系”关联企业群涉及授信行和贷款行共计47家，其中最大贷款行建设银行上海分行为群内提供贷款金额6.31亿元，占贷款总额的11.12%，最大的授信行为建设银行北京分行，为群内提供授信16.60亿元，占授信总额的10.33%，群内最大的贷款企业为东普汽车工业(上海)有限公司。
其他涉及相关贷款的银行还有工商银行(4.33,-0.03,-0.69%)、中国银行(3.30,-0.02,-0.60%)、农业银行(2.66,-0.02,-0.75%)、交通银行(5.62,-0.01,-0.18%)、中信银行(5.45,-0.01,-0.18%)、民生银行(5.10,0.00,0.00%)等。
目前，关联企业群群内出现不良贷款企业8家，不良贷款总额19.17亿元，不良率为33.78%。逾期贷款金额13.69亿元，占群内贷款总额的24.12%，其中逾期90天以上贷款金额12.36亿元，逾期180天以上的贷款金额6.88亿元。报告期180天内到期贷款金额为9.70亿元，其中90天内到期的金额为5.81亿元。
针对本报关于“天宝系”资金以及近期海外收购的问题，12月1日，天宝集团避开了敏感问题，在致函中称，“希望更多关注收购对象以及对国内汽车零部件发展的意义，给予一个相对宽松的舆论环境以便于平稳的过渡。”
针对11月29日太平洋世纪收购美国通用零部件企业事件，工商银行信贷管理部一位人士说，“对他们提供的信息要保持谨慎，不要轻信。”他同时表示，工商银行接到银监会警示后，就积极采取各种可能的措施来使损失最小化。
这位工行人士还说，对 “天宝系”的判断和采取什么程度的保全措施，每个银行有自己的判断和看法，“毕竟有些企业还在正常运营”，这也决定了未来银行之间的损失会有差别。
本报在采访中注意到，“天宝系”关联企业群贷款投向涉及18个行业，按照这些行业在群内的贷款额度与群贷款总额的占比情况排序，依次为交通运输设备业，占比为40.26%；商务服务业，占比为9.74%；教育业占8.33%。其中，群内不良贷款率最高的行业投向是交通设备制造业，不良贷款率32.90%，逾期贷款金额的行业投向是交通运输设备制造业，逾期金额为13.19亿元，占贷款总额的23.23%。
神秘的“天宝系”
在国内的“天宝系”被银监会点名、旗下企业被各路银行追债之际，“天宝系”创始人周天宝却在底特律高调现身，出席收购的交割仪式。
天宝集团一位负责人告诉本报，“需要差不多半个月才能回北京。”而在本报记者的越洋电话采访中，这位负责人均不愿正面回答涉及公司资金情况、从哪家银行贷款等问题。并一再表示“更希望媒体将焦点放在此次收购的收获和意义上”。
掌握ST松辽、北泰创业两家上市公司、一手打造了“天宝系”“汽车王国”的周天宝很少在公开场合亮相。“天宝系”一位员工曾对媒体表示，老板为了避免被排到富豪榜上去，特意把旗下分公司设在不同的地方，企业法人也注册成不同的人。
由于周天宝的刻意低调，其发家路径与身家财富，外界始终无法清晰了解。目前只知道，来自安徽的周天宝经过二十多年的打拼，2003年北泰创业在香港成功上市、2004年成功收购“ST松辽”，使得周天宝声名大噪，此时也搭建起了他的整个汽车产业链，从零部件、整车到终端销售的“汽车王国”。
鼎盛时期，周天宝的天宝集团曾被称为国内“零部件传奇”企业。2008年胡润百富榜上，周天宝排名第821位，身家9亿。
然而，自从进入公众视野，周天宝的天宝集团就带着层层迷雾，旗下各个子公司错综复杂、如同迷宫一样的股权关系，即使是行业内的知情人士也无法梳理清楚。
而且资金链紧张的传言也一直伴随着“天宝系”。早在2004年，有关天宝集团资金紧张，收购ST松辽后的员工安置、后续投入均打了折扣的消息就已见诸报端。不过，当时这些声音均被“天宝系”的一些收购的好消息掩盖。直到2008年席卷全球的金融危机后，周天宝的北泰创业成为国内首家在金融危机中倒下的上市公司。2009年年初，由于2400万美元的外汇合约亏损和合作伙伴3.266亿元的债务追索，北泰创业(2339.HK)在香港申请清盘。
随后，周天宝收购ST松辽后创立的中顺客车也因资金链断裂陷入停产。周天宝控制的华汇中顺汽车销售有限公司为ST松辽的第一大股东，因向自然人借贷，将所持股权悉数质押。
其实，去年银行业协会就在“天宝系”贷款上对银行进行过一定的警示。上述华夏银行北京分行那位负责人表示，华夏银行从去年就开始关注“天宝系”这些企业了：“当时也采取了一些措施，做了一些工作，主要是北泰创业的事情，还有他们在上海和合作伙伴打官司的事情，都加速了我们采取相应的措施。”
然而，银行的追债并没有让“天宝系”停止资本运作的步伐。
今年，天宝集团与亦庄国际共同成立了太平洋世纪，并最终成功收购通用Nexteer公司。知情人士透露，在这项收购中，天宝集团是以小股东身份出现，并未投入多少资金。天宝集团有关人士对这个问题表示“不好回答”。而太平洋世纪的大股东——亦庄国际投资有限公司的有关人士则这么回答：“反正他们(天宝)也出了许多别的东西。”
此次“天宝系”联手的亦庄国际是北京经济开发区的全资国有企业，是北京市政府在开发区设立的投融资平台，其在高端技术的重点战略性投资方面发挥着积极重要的作用。今年8月，ST松辽发布公告称，因公司流动资金紧张，向大股东亦庄国际借款2900万元，以维持公司正常运转。
不过，从近期银监会知会各大银行对 “天宝系”企业追债的情况看，周天宝的“汽车王国”的崩盘危机并未消除。
“据我了解，目前来看，审计署也好，公安部也好，对于周天宝和”天宝系“，都是在调查过程中，还没有形成定论。”上述华夏银行北京分行高管透露。
“但可以形成结论的是，‘天宝系’贷款肯定存在风险，而且事情在变得复杂而严重。”上述接近银监会的人士表示。 | 
发表于 2010-12-5 21:27
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