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不给你喘息的机会，信用卡坏帐大增 新一波金融海啸不远
受房价下跌、物价上涨及失业率持续上升的影响，美国消费者已经被压挤到了难以喘息的地步，还得面临高达9,500亿美元信用卡债务。这些压力已经导致信用卡坏帐暴增，预计明年坏帐将增加至960亿美元。专家担心，在房贷引发的金融危机尚未平息之际，卡债可能掀起新一波金融风暴。
据美国《商业周刊》报导，摩根大通（JPMorgan Chase）和美国银行（Bank of America）躲过这次的房贷危机，但都拥有大型信用卡发行业务，随着信用卡坏帐暴增，这两家美国前两大银行将难以逃过卡债劫难。
穆迪投资者服务公司（Moody's Investors Service）分析师布雷克指出，虽然情势严峻，但后衰退（post-recessionary）时期的卡债坏帐高峰尚未到来，情况将会继续恶化，美国政府7,000亿的经济疏困方案，恐难为发卡公司解套。 许多大型信用卡发卡银行已经开始为即将而来的作准备。摩根大通与拖欠卡债的消费者联系，提出偿债方案，或改变其信用额度，以减少损失。
但一些银行的处理方式却将情况弄得更糟糕，为了提高获利及规避新的法令，部份银行提高卡债利率，结果造成“卡奴”们更加无法负担，使坏帐问题更加严重。策略投资顾问公司Innovest估计，今年信用卡坏帐亏损将达410亿美元，损失明年将加倍达960亿美元。 由于银行一般只保留30%的卡债，其余70%的卡债以债券的方式，卖给希望获得高利息收入的投资人。
坏帐的增加将导致卡债债券价格下跌，银行将难以出售未来的卡债债券，缺乏资金将降低银行放贷意愿，可能引发另一波的信贷紧缩危机。
与房贷不同，卡债并没有任何抵押或担保物，房贷放款银行可以拍卖房产，但信用卡消费者一旦停止付款，便形成坏帐，因此信用卡的次贷问题，将比次级房贷严重。 更糟糕的是，30%的卡债属于次级贷款，欠款的消费者有高倒债风险，而次级房贷仅占整房贷的11%。根据Innovest资料显示，在破产后被摩根大通收购的华盛顿互惠银行（Washington Mutual）的信用卡债中，45%属于次级贷款。这可能对摩根大通的资本造成重大影响。
美国银行在6日宣布，其拥有的1,840亿卡债中，30亿已经成为坏帐，比去年增加了50%。专门提供中小企业主及上层人士信用卡的美国运通（American Express）也宣布，坏帐增加了近一倍，达15亿美元。可见比较富裕的消费者的财务也开始出现问题。
美国运通近期增加了对消费者信用卡的审核，如果其住家房价大幅下跌，将可能降低其信用额度，甚至取消信用卡。 Innovest分析师拉金表示，部份银行开始大幅提高卡债利息，希望能在国会通过消费者保护法前大赚一笔，但却将情况搞的更糟糕，将迫使更多人无法偿债。他说：“银行将面临巨大的损失” |
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发表于 2008-10-19 23:41
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