一季度信贷有望保持平稳 首套房贷85折将重现
曹蓓证券日报与去年一季度新增信贷的“过山车”走势相比，今年一季度的信贷数据，似乎更加接近监管层的调控思路。
“从央行的角度来说，更加希望信贷投放呈现出平稳的增长态势。而不是像去年一样，仅一月份的信贷数据就超过1万亿，二月份骤减。各个季度，每个季度的各个月之间保持较为平均的增长，是监管层期望的状态。”
方正证券分析师谭辉在接受《证券日报》记者采访时指出，“前两个月的数据透露出实体经济下滑的风险，值得警惕。”
今年1月初，多数银行已经悄然回归基准利率。而进入2月份后，已经有一些银行在个别楼盘出现了9折或9.5折优惠。业内人士预计首套房贷8.5折的情况将重现市场。
2月新增信贷“惹人忧”
央行近日公布的2月份信贷数据显示，2月份新增贷款7107亿元，比1月份的7381亿元减少了274亿元，依然低于市场预期。此前市场普遍预计2月份新增人民币贷款将在7500亿元左右。更加引起市场关注的是，其中的票据融资达到1106亿元，与上个月80亿元的新增额相比，增幅迅猛。新增的票据融资占新增贷款的比重达到15%左右。
多数分析人士认为，这表明企业实际需求弱化，反映出实体经济出现回落。
全国人大代表、人大财经委副主任委员吴晓灵指出，前两个月金融机构贷款增长出现放缓，其重要的一点原因就是随着经济增长放缓，市场对贷款的需求下降。
金融问题专家赵庆明表示，2月新增贷款依然偏少主要是因为整个2月份流动性相对紧张，24日下调存准后工作日较少，来不及投放，同时经济仍呈下行走势，企业信贷需求相对较弱，同时银行房贷也更加谨慎。
光大银行首席宏观分析师盛宏清指出，票据融资是短期的资金拆借，操作灵活，多用于2-3个月的临时资金周转。而1年期及以上的信贷才多运用到新增、再建、续建项目中，也就是市场所认为的实质性有效贷款。扣除票据融资，可以发现2月份有效新增贷款比上月明显回落1300亿元。盛宏清认为，这说明企业对实际贷款需求是弱化的。
3月贷款或保持平稳
“从前两个月的情况来看，如果不出现意外的话，3月份的新增信贷保持与前两个月基本持平的水平是大概率事件。加之3月份项目开工的因素，预计将会在8000亿元左右。”谭辉说。
赵庆明表示，由于我国全年放贷仍然保持着3:3:2:2的节奏，这意味按8万亿元的目标来计算，一季度应新增贷款2.4万亿元，而前两个月份加起来仅有1.45万亿元。“3月份新增贷款应该在1万亿元左右”。
此前有业内人士认为，按照一季度新增贷款的目标2.4万亿元，3月份的新增信贷要达到近一万亿左右。
谭辉说，一方面，从目前的形势来看，房地产贷款不会有大幅增长，甚至很多银行的房地产开发贷款都出现了负增长的情况。个人住房贷款也随着销售量的下滑而没有太大的突破。另一方面，地方平台贷款的清理，使得平台贷款也出现了负增长的情况。因此，三月份的信贷不会有很大的突破。
房贷优惠或“重出江湖”
“央行在年初提出了满足首次购房家庭的贷款需求的要求，在信贷需求不足的情况下，各家银行很可能再次出现房贷优惠利率。”谭辉告诉记者。
央行相关负责人日前表示，央行鼓励各家金融机构在央行的基准利率和首套商品普通住宅贷款优惠利率的下限之间，根据借款人的财务状况权衡定价。
此前，记者曾对房贷市场进行过多次调查。去年年底，各家银行的房贷利率基本上普遍上浮5%-10%。今年1月初，除了个别银行房贷利率仍然上浮10%以外，多家银行已经悄然回归金准利率。进入2月份后，已经有一些银行在个别楼盘出现了9折或9.5折优惠，绝大多数银行仍然维持基准利率。
“我们针对开发商和个别楼盘，确实是有优惠的活动，所以如果您购买的楼盘我们银行是指定银行，那么就能享受到优惠，但是如果不是这种情况就没有这种优惠了。”一位股份银行的个贷部业务员告诉记者。
近期有媒体报道，深圳、上海、苏州等地的手套房贷出现了不同程度的优惠，最低达到9折。也有业内人士预计，首套房贷8.5折的情况将重现市场。
七部门：保持首套房贷政策稳定
中国证券报
中国证券报记者12日从两会获悉，一份汇集住房城乡建设部等七部门意见的报告提出，今年要保持首套住房贷款政策稳定性，督促银行业金融机构支持居民家庭购买首套普通自住房。在坚决抑制不合理住房需求的同时，保证首套住房贷款供给。（点击查看>>>地产股最新行情）
这份名为《关于继续做好房地产市场调控和加快保障性住房建设问题》的报告于2月出炉。该报告集合了住建部、发改委、民政部、财政部、国土部、央行、银监会七部门意见。
报告提出，要继续严格实施差别化住房信贷、税收政策和住房限购措施，严格执行二套房认定标准。保持首套房贷款政策稳定性，大力优化信贷结构。督促银行业金融机构紧密盯防房地产贷款风险，加强动态监测分析和风险预警提示。加强存量房交易税收征管，堵塞“阴阳合同”产生的税收漏洞。（点击查看>>>地产业研报全览）
报告认为，2011年以来，房地产市场投机投资型需求得到明显遏制，多数城市房价涨幅回落，居民购房心理趋于理性，房地产市场逐步降温。与此同时，市场调整过程中也出现了一些新情况和新问题。如部分商业银行提高首套住房贷款利率，居民家庭购买首套普通自住房需求受到一定影响。
据中国证券报记者了解，与去年较基准利率上浮5%甚至10%时相比，目前多家银行首套房贷利率已下调至基准利率以内。业内人士预计，随着未来流动性宽松格局进一步确立，首套房贷8.5折优惠利率将重现市场，但预计7折优惠短期难以出现。目前监管部门房贷政策未调整，仍是首套房贷利率不得低于8.5折，首付成数不得低于30%。“这一红线暂未松动。”（点击查看>>>地产板块资金流明细）
央行副行长刘士余12日在十一届全国人大五次会议新闻中心记者会上表示，今年将全面落实差别化的住房信贷政策。央行此前在关于个人首套房贷利率上有一个下限，央行鼓励各家金融机构在央行的基准利率和首套普通商品住宅贷款优惠利率的下限之间，根据借款人的财务状况权衡来自主定价。
报告表示，加强住房销售价格监管，加大对闲置土地和违法违规用地处理力度，打击偷漏税和规避限购等行为，完善房地产中介服务收费管理规定。进一步加强商品房预售资金监管，按建设进度支付资金，维护购房人合法权益。加强市场经济风险意识的宣传教育，引导购房者与企业根据合同约定或通过司法途径解决房价波动产生的矛盾。
报告提出，研究制定促进房地产市场健康发展长期政策，建立完善符合国情的住房体制机制和政策体系。指导各地区抓紧编制住房发展规划，稳定和引导市场预期。认真总结上海、重庆两市房产税试点经验，稳步推进房产税改革试点。
报告强调，今年要督促地方政府切实承担起促进房地产市场平稳健康发展的责任，严格执行中央的各项调控政策，切实将房价控制在合理水平。
对今年房地产调控形势，住建部政策研究中心主任秦虹认为，今年房价上涨的客观条件和主观条件都不具备。相关部门即使出台一些新的政策，也仍会对投资和投机性需求进行控制，同时对初次置业的刚性需求进行保护。
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【银行动态】
四大行首套房贷利率全面松绑子虚乌有
近日，四大行“联手”下调首套房贷利率的消息风生水起，并且有报道称部分银行甚至能给予9折优惠。一时间，首套房贷利率松绑的猜测甚嚣尘上。不过记者昨日调查发现，北京地区四大国有银行只是统一将首套房贷款利率调回基准，所谓的优惠也只向有大额存款的客户提供，对普通客户而言，“利率优惠”不过是个伪命题。
昨日记者致电北京四大国有银行了解到，工商银行 、农业银行 、中国银行 、建设银行都已把首套房贷基准利率统一到基准。此前，工、农、中、建在北京召开座谈会，共同研究差别化房贷政策，计划“联手”把首套房贷利率控制在基准利率以内。对于部分优质客户能享受一定优惠的说法，记者从部分银行个贷部也得到了证实。“首套房贷利率一般来说是基准，优质客户可以给予一定幅度的优惠。优质客户的评定主要通过行内的系统打分，根据客户的学历、学位、资产、资质，如果系统给出的分数特别高，优惠是可以的。”中国银行某分行信贷专员向记者表示。
建设银行某分行客户经理介绍，购买二手房客户给予的利率为基准，优惠利率需要申请报批，主要根据资质而定；如果是购买一手房的客户，贷款利率就要视楼盘而定，如果楼盘开发商和银行有合作，那么可能会给予一定的优惠。工商银行、农业银行的相关人士则表示，政策松动的消息都有所听说，但利率是否有变动还没有明确的文件下来，目前为基准利率7.05%。
记者在走访部分楼盘时也得知，部分跟银行有合作的楼盘确实可以为客户提供一定的利率优惠。某国有银行现场工作人员直言，首套房贷款利率最低可以9折，但要求信用记录良好，而且要办理一些该行的相关产品，譬如信用卡 、理财产品等等。
对此，伟嘉安捷市场部经理吴昊直言，目前国有大行的贷款政策确实出现了松动，但不会松动太多，四大行只对优质客户给予9-9.5折的优惠，而这些优质客户多是连续几年在银行有大额存款的客户，普通客户仍难享优惠。某国有银行客户经理也向记者证实，所谓优质客户重点看的还是资产，存款、理财产品都可以，但是资产的规模可能要达到百万元甚至千万元。
不过，吴昊也表示，虽然各大行正在讨论相关的差别化房贷政策，即使未来给予普通客户同样的优惠，也不会像以前一样低至7折、8折，最多就是9折。(北京商报)
【楼市行情】
全国楼市呈向暖趋势 京沪深回暖势头略有放缓
上周(3月5日-3月11日)全国楼市整体仍呈向暖趋势，但由于两会期间中央对楼市调控的表态依然严厉，京沪深等对楼市政策较为敏感的一线城市回暖势头略有放缓。刚性需求的释放虽在一定程度上拉升了成交，但总体还在低位徘徊。
总体来说，上周全国楼市仍呈现向暖趋势。在中国指数研究院监测的40个城市中，17城市楼市周均成交量同比下降，6城市成交量降幅在50%以上。其中大连同比降幅最大，达到81.3%；其次蚌埠，同比降幅达70.1%。其他城市同比均出现不同程度的增长，重点城市中，仅天津同比2011年周均小幅下降，其余城市皆上涨。其中杭州主城区涨幅最大，达193.6%，南京涨幅也超过150%。
在重点城市中，京沪深等一线城市“小阳春”回暖势头虽然依然延续，但已有冲高回落迹象。据德佑地产市场中心监测数据显示，上周上海商品住宅成交量在连续增长5周后回落，成交面积为14.94万平方米，环比前周下跌25.87%；商品住宅成交均价为20687元/平方米，环比前周上涨0.98%。新盘上市量的骤减是成交量回暖止步的重要原因，商品住宅新增供应面积仅为4.65万平方米，环比前周下跌72.63%，且刚需盘数量更少。
在深圳，据深圳中原地产监测，深圳上周新房成交套数为744套，环比下降了5.94%；二手房成交706套，环比上升了1.73%。深圳中原市场研究部认为，两会期间政府工作报告确定了今年楼市调控仍从紧的基调，这一信号刹住近期出现的楼市回暖说。近期刚需释放带来了一定的成交提升，但整体上的成交仍处低位。预计3、4月间开发商将加大推盘，针对刚需的产品将为主力，届时成交量将随之上升，价格仍有较大下行空间。
在北京，北京住建委统计数据显示，3月上旬，北京新建住宅与二手房住宅总签约量为4654套，环比上涨85%，而同比则下调了12.8%。3月上旬北京新房市场成交环比回暖与开发商主动“以价换量”以及保障房集中签约有关，当前楼盘折扣普遍超过9.5折。随着3、4月份新盘将迎来入市高峰，价格相对低廉的新房价格将进一步推动二手房业主调低报价，房价将保持稳中有降的趋势。(上海证券报)
“首套房贷必须满足” 央行强调落实差别化房贷
聂伟柱 贾华斐第一财经日报
“我们鼓励各家金融机构在央行的基准利率和首套商品普通住宅贷款优惠利率的下限之间，根据借款人的财务状况权衡定价。”昨日，央行副行长刘士余在答记者问时做出上述表述。
刘士余还称，对于今年的房地产金融业务，要全面落实差别化的住房信贷政策。推动房地产市场的创新，包括银行住房抵押贷款的资产证券化，或者大型商业楼宇的REITs(房地产信托投资基金)，“这些创新完全符合市场化的原则，我们要给予鼓励。”
“首套房贷必须满足”
刘士余表示，去年以来，国务院确定的关于房地产调控的各项方针政策，其中一项重要的措施就是实施更加严格的差别化的住房信贷政策。这项政策的执行对房地产市场的调控起到了较好的效果。
刘士余同时表示，但是，去年房地产的贷款增速比整个银行贷款增速大概低3个百分点，其中个人住房贷款的增速已经持续20个月下降，普通商品房开发贷款的增速相对于其他贷款也在下降。
统计显示，截至2011年年末，主要金融机构(含外资)房地产贷款余额为10.73万亿元，同比增长13.9%，比上年末回落13.5个百分点。其中，房产开发贷款余额为2.72万亿元，同比增长17.1%，比上年末低5.9个百分点；个人购房贷款余额7.14万亿元，同比增长15.5%，比上年末低14个百分点。
“这既是房地产调控走向的一个好的表现，同时我们也要研究下一步可能会产生的影响。”刘士余称，最近，主要金融机构进行了研究，对今年房地产金融业务形成了一定的共识。其中，全面落实差别化的住房信贷政策便是上述共识之一。
刘士余强调，在信贷实行总量管理的前提下，各家银行对个人居民首套自住普通商品住宅的贷款必须予以保证，符合条件的借款人购买首套普通商品住宅，银行要给予贷款。
与此同时，在商品住宅的供给层面，刘士余强调，信贷资金要支持普通商品住宅的建设或开发，特别是对资质良好、市场有信誉的开发企业开发的普通商品住宅要给予大力支持。
“银行不能参与一成首付”
在鼓励商业银行满足首套房贷的同时，刘士余还强调，要切实防范风险。“现在市场上出现的少数开发商搞的一成首付等，商业银行不能参与。”
据《第一财经日报》记者此前报道，曾在两年前大行其道的“一成首付”、“分期首付”现象，已经静悄悄在多个地方重新上演。但按照国家相关房贷政策规定，目前置业者第一套购房首付不能低于三成。
刘士余还表示，要积极地按照市场化、财务可持续的原则，支持政府主导的公租房为主体的保障房建设。
统计显示，截至2011年年末，全国保障性住房开发贷款余额3409亿元，占全部房产开发贷款余额的12.5%，全年累计增加1751亿元，占同期房产开发贷款新增额的50.1%，比年初提高31.7个百分点。
央行：鼓励银行在房贷基准利率和下限间自主定价
证券时报网
证券时报记者获悉，央行副行长刘士余在今日召开的新闻发布会上表示，首套房贷款利率有一个下限，鼓励银行在贷款基准利率和下限之间根据借款人财务状况自主定价。
四大行首套房贷利率松绑子虚乌有
近日，四大行“联手”下调首套房贷利率的消息风生水起，并且有报道称部分银行甚至能给予9折优惠。一时间，首套房贷利率松绑的猜测甚嚣尘上。不过记者昨日调查发现，北京地区四大国有银行只是统一将首套房贷款利率调回基准，所谓的优惠也只向有大额存款的客户提供，对普通客户而言，“利率优惠”不过是个伪命题。
昨日记者致电北京四大国有银行了解到，工商银行 、农业银行 、中国银行 、建设银行都已把首套房贷基准利率统一到基准。此前，工、农、中、建在北京召开座谈会，共同研究差别化房贷政策，计划“联手”把首套房贷利率控制在基准利率以内。对于部分优质客户能享受一定优惠的说法，记者从部分银行个贷部也得到了证实。“首套房贷利率一般来说是基准，优质客户可以给予一定幅度的优惠。优质客户的评定主要通过行内的系统打分，根据客户的学历、学位、资产、资质，如果系统给出的分数特别高，优惠是可以的。”中国银行某分行信贷专员向记者表示。
建设银行某分行客户经理介绍，购买二手房客户给予的利率为基准，优惠利率需要申请报批，主要根据资质而定；如果是购买一手房的客户，贷款利率就要视楼盘而定，如果楼盘开发商和银行有合作，那么可能会给予一定的优惠。工商银行、农业银行的相关人士则表示，政策松动的消息都有所听说，但利率是否有变动还没有明确的文件下来，目前为基准利率7.05%。
记者在走访部分楼盘时也得知，部分跟银行有合作的楼盘确实可以为客户提供一定的利率优惠。某国有银行现场工作人员直言，首套房贷款利率最低可以9折，但要求信用记录良好，而且要办理一些该行的相关产品，譬如信用卡 、理财产品等等。
对此，伟嘉安捷市场部经理吴昊直言，目前国有大行的贷款政策确实出现了松动，但不会松动太多，四大行只对优质客户给予9-9.5折的优惠，而这些优质客户多是连续几年在银行有大额存款的客户，普通客户仍难享优惠。某国有银行客户经理也向记者证实，所谓优质客户重点看的还是资产，存款、理财产品都可以，但是资产的规模可能要达到百万元甚至千万元。
不过，吴昊也表示，虽然各大行正在讨论相关的差别化房贷政策，即使未来给予普通客户同样的优惠，也不会像以前一样低至7折、8折，最多就是9折。(北京商报)
全国楼市呈向暖趋势 京沪深回暖势头略有放缓
朱楠上海证券报
上周(3月5日-3月11日)全国楼市整体仍呈向暖趋势，但由于两会期间中央对楼市调控的表态依然严厉，京沪深等对楼市政策较为敏感的一线城市回暖势头略有放缓。刚性需求的释放虽在一定程度上拉升了成交，但总体还在低位徘徊。
总体来说，上周全国楼市仍呈现向暖趋势。在中国指数研究院监测的40个城市中，17城市楼市周均成交量同比下降，6城市成交量降幅在50%以上。其中大连同比降幅最大，达到81.3%；其次蚌埠，同比降幅达70.1%。其他城市同比均出现不同程度的增长，重点城市中，仅天津同比2011年周均小幅下降，其余城市皆上涨。其中杭州主城区涨幅最大，达193.6%，南京涨幅也超过150%。
在重点城市中，京沪深等一线城市“小阳春”回暖势头虽然依然延续，但已有冲高回落迹象。据德佑地产市场中心监测数据显示，上周上海商品住宅成交量在连续增长5周后回落，成交面积为14.94万平方米，环比前周下跌25.87%；商品住宅成交均价为20687元/平方米，环比前周上涨0.98%。新盘上市量的骤减是成交量回暖止步的重要原因，商品住宅新增供应面积仅为4.65万平方米，环比前周下跌72.63%，且刚需盘数量更少。
在深圳，据深圳中原地产监测，深圳上周新房成交套数为744套，环比下降了5.94%；二手房成交706套，环比上升了1.73%。深圳中原市场研究部认为，两会期间政府工作报告确定了今年楼市调控仍从紧的基调，这一信号刹住近期出现的楼市回暖说。近期刚需释放带来了一定的成交提升，但整体上的成交仍处低位。预计3、4月间开发商将加大推盘，针对刚需的产品将为主力，届时成交量将随之上升，价格仍有较大下行空间。
在北京，北京住建委统计数据显示，3月上旬，北京新建住宅与二手房住宅总签约量为4654套，环比上涨85%，而同比则下调了12.8%。3月上旬北京新房市场成交环比回暖与开发商主动“以价换量”以及保障房集中签约有关，当前楼盘折扣普遍超过9.5折。随着3、4月份新盘将迎来入市高峰，价格相对低廉的新房价格将进一步推动二手房业主调低报价，房价将保持稳中有降的趋势。
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